[신뢰 소송 보고서 특수 주제] 토토 핫 프로젝트 수집의 소송 위험에 대한 연구 - 적합성 의무 (Title III)

저자 : Feng Hao Xiaowu Fang Yuan Wang Yujing Qi Shuhui Zheng Xiaoyu Guo Yifan

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继"새로운 자산 관리 규정"(2018-2022) 서문의 배경에 따라 스포츠 토토 사이트foreword(읽기를 클릭)、메이저 토토 사이트 [신탁 소송에 대한 신탁 보고서] 신탁 사법 재판의 현재(읽기를 클릭)、[소송에 대한 배트맨 토토 보고서] 배트맨 토토 기관의 신뢰 의무에 대한 이론적 근거-로동(읽기를 클릭)、"[신뢰 소송 보고서 특별 주제] 토토 핫 기관-사업에 대한 신뢰 의무의 이론적 기초 (특별 주제 2.2)"(읽기를 클릭)이 기사 후에는 Trust Institution의 적합성 의무에 따라 Trust Project Fundraising Process의 소송 위험을 연구하고 제품 이해, 고객 이해, 제품 홍보 및 위험 공개에 대한 관점에서 발전 할 것입니다.

1.

2019 년 11 월 8 일, 최고 인민 법원은 "국가 법원 민사 및 상업 재판 작업 회의의 분"(이하 "9 개의 민사 회의의 분") "[적절한 의무]라고 불렀습니다. 적절한 의무는 은행 자산 관리 제품을 홍보하고 판매하는 판매자의 기관, 보험 투자 상품을 금융 소비자에게 말합니다.신뢰 및 자산 관리 제품, 증권 회사의 단체 재무 계획, 레버리지 펀드 주식, 옵션 및 기타 처방전 출입구 파생 상품 및 기타 고위험 금융 상품 및 금융 소비자의 마진 금융 및 증권 대출에 대한 새로운 3 차 보드 참여 , 위험 등급 투자 활동을위한 서비스를 제공하는 과정에서 보석, 과학 및 기술 혁신위원회, 선물 및 기타 고위험 제품,고객 이해, 제품 이해, 제품 이해, 적절한 금융 소비자에게 적절한 제품 (또는 서비스)을 판매 (또는 제공)와 같이 충족 해야하는 의무. 판매자 기관의 적절성 의무를 가정하기위한 목적은 금융 소비자가 관련 금융 상품 및 투자 활동의 성격과 위험에 대한 완전한 이해를 바탕으로 독립적 인 결정을 내릴 수 있도록하는 것입니다.고위험 금융 상품을 홍보하고 판매하고 고위험 금융 서비스를 제공하는 분야에서, 적절한 의무의 이행은 "판매자가 그의 책임을 충족시키는"주요 내용과 "구매자 자신의 책임"의 전제와 기초입니다.. 사법 관점에서 적절성의 의무를 정의하면 다양한 사법 기관의 판단 기준의 통일이 용이 해집니다.

2 토토 핫 기관 기금 조성 과정에서 4 가지 주요 소송 관련 위험에 대한 연구

(i) 토토 핫 기관은 제품을 완전히 이해해야합니다. 즉, 투자 프로젝트를 선별하고 결정한 후 기본 자산에 대해 충분한 실사를 수행하고 참조를 위해 실사 보고서를 유지해야합니다.

이 부분은 "투자"링크와 겹치기 때문에 "제품 이해"의 의무에 속합니다. 모래밭.

(ii) 토토 핫 기관은 고객을 이해하고 자격을 갖춘 투자자인지 확인하기 위해 자격 문서, 재무 증명서 및 기타 내용을 신중하게 확인해야합니다

"새로운 자산 규정"제 5 조는 자산 관리 제품의 투자자가 두 가지 범주로 나뉩니다.자격을 갖춘 투자자는 자연인 및 법적 인 또는 해당 위험 식별 및 위험을 감수하는 기능을 갖춘 자연인 및 기타 조직을 참조하여 일정 금액 이상이고 다음 조건을 충족하는 단일 자산 관리 제품에 투자합니다. (하나)2 년 이상의 투자 경험, 다음 조건 중 하나가 충족됩니다.가족 금융의 순자산 자산은 3 백만 위안, 가족의 금융 자산은 5 백만 위안이 아니거나 지난 3 년간의 평균 연간 소득이 400,000 위안. (둘)작년 말에 순 자산이 RMB 이상 1 천만 이상의 생명체. (iii) 재무 관리 부서가 자격을 갖춘 투자자로 간주하는 다른 상황.

자격을 갖춘 투자자단일 고정 소득 제품의 금액은 300,000 위안 이상이어야합니다, 투자단일 혼합 제품의 양은 400,000 위안 이상이어야합니다, 투자단일 주식 제품, 단일 상품 및 금융 파생 상품의 금액은 RMB 1 백만 이상이어야합니다。

투자자는 대출, 채권 등으로 모금 된 비 소유 자금으로 자산 관리 제품에 투자 할 수 없습니다. "..

So,제품을 소개 할 때, 토토 핫 기관은 자격을 갖춘 투자자와 대면해야하며, 위의 조항에 따라 자격 문서, 부동산 증명서 등을 검토해야합니다. 고객의 의무를 이행합니다. Trust Institution이 투자자 자격을 검토하거나 완전히 검토 한 다음 신뢰 제품을 판매하지 않으면 해당 책임이 있습니다.

如【(2019) 중국 공화국의 베이징 0108 No. 6409이 경우 법원은 "이 경우 토토 핫 계약에 따라, 사천의 토토 핫 회사는 Chuannuo No. 3 Trust Products의 판매자이고 Mao Mouzhi는 Chuannuo No. 3 Trust의 소비자입니다. 제품,금융 상품의 판매자로서 사천의 토토 핫 회사는 적합성에 대한 법적 의무가 있습니다. 첫 번째 계약 단계에서 무결성의 의무. 적절한 의무의 이행은 판매자의 책임의 주요 내용이며, 구매자가 자신을 책임지는 전제이기도합니다.，그래서 Sichuan의 토토 핫 회사에 제출되지 않았습니다금융 상품에 대한 위험 평가 및 해당 관리 시스템을 확립했으며, 금융 소비자의 위험 인식, 위험 선호도 및 위험 허용 범위를 테스트하여 금융 소비자에게 제품의 수익 및 주요 위험 요소를 알렸다및 위의 적절성 의무의 성과와 관련된 기타 증거는 증거를 제공 할 수 없다는 법적 결과를 부담하며 계약 과실에 대한 책임을지게됩니다. Sichuan의 토토 핫 회사는 Mao Mouzhi에게 그의 손실에 대해 보상하고 교장을 돌려주고 Mao Mouzhi에게 그의 손실에 대해 보상해야합니다".

kike【(2020) 새로운 01 Minzhong No. 936】이 경우 법원은 "Qu는 사건과 관련된 거래 행동이 토토 핫 거래에 관한 금융 기관의 관련 규정을 준수하지 않았지만 투자 토토 핫 계획에 대한 예상 수익은 같은 기간 동안 은행 예금 이자율이 높아지고 투자 금액이 더 높아지면 이익이 높아지면 경계를 이완시킵니다.Liu Moujun은 투자자들의 "작은 징수"에 개인적으로 참여함으로써 법에 따라 Rong Trust Company가 발행 한 토토 핫 계획에 투자 할 대리인으로 위임되었습니다. 토토 핫 계획 투자자 및보다 높은 예상 투자 수익률을 추구하여 투자 토토 핫 계획에 실질 투자자의 정보를 의도적으로 숨기고 회사 계정 대신 Liu Moujun이 지정한 개인 계정으로 투자 자금을 송금하여 규칙을 위반합니다. 일상 생활과 기금을 속이게합니다.. 전체 사건과 양 당사자의 잘못에 따라이 법원은 특정 Rong Trust Company가 QU의 주요 손실에 대한 주요 책임을지고 70%로 책임을지는 것으로 결정하며, 손실의 다른 30%는 Qu의 엄숙함에 의해 부담됩니다".

(iii) 신뢰 제품을 소개 할 때, 토토 핫 기관은 적극적으로, 정확하게, 완전하고 완전하고 신속하게 공개하여 합법성과 준수를 보장하고, 보장 또는 "신뢰할 수있는"성명서와 과장된 소개를 금지해야합니다 적합한 금융 소비자에게

및 "신규 자산 관리 규정"제 12 조는 금융 기관이 자산 관리 제품 모금 정보, 자본 투자 방향, 레버리지 수준, 소득 분배 및 양육권 구성을 적극적으로, 진실하게, 완전히, 완전하고 신속하게 공개해야한다고 규정합니다. 투자자. 투자 계정 및 주요 투자 위험. 국가 법률 및 규정에 다른 조항이있는 경우, 그러한 조항이 우선합니다.

금융 기관이 토토 핫 계획을 홍보하는 과정에서 토토 핫 계획에 참여할 위험 및 위험 부담 원칙을 완전히 공개하지 않으면 토토 핫 계획을 홍보하는 과정에서 금지 된 행동이있는 경우 해당 보상 책임.

【최고 인민 법원의 제 2 차 민사 법원은 2020 년에 10 대 법원의 상업 사례를 발표했습니다. 재산 피해 보상 분쟁 Appellant WU 및 응답자 AO International Trust Co., Ltd., 법원은 "이 법원은 범죄 판결의 사실에 따르면 범죄자들이 자금을 조달 할 때 자금을 홍보하고 요구하는 특정 호주 토토 핫 제품을 사용했지만 특정 호주 토토 핫 자체는 기금 모금에 참여하지 않았다고 판단했다. 2013 2019 법률 및 규정에 따라 동시에, 토토 핫 회사는 교장이 제공 한 토토 핫 기금의 출처를 확인할 의무가 없습니다.그러나 토토 핫 회사 내 신중한 관리의 관점에서, 실제로 교장의 자금을 자신의 자금으로 검토하기위한 표준 요구 사항이 있습니다. 이 경우에는 다음과 같은 특별한 상황이 있습니다. 첫째, 특정 호주 토토 핫을 담당하는 사람은 단일 토토 핫 프로젝트에 참여했으며 사회의 불특정 직원으로부터 자금이 모금되었다는 것을 알게되었습니다 모든 당사자의 직원들은 과거에 개인의 상담을 위해 개인화를 불렀다는 것을 확인했습니다.교장 자체는 제한된 파트너십이며 파트너십 사모 펀드 펀드의 법적 특성을 충족하기 때문에 전문 금융 기관으로서 AO Trust는 이러한 형태의 기금 조성을 완전히 이해해야합니다. 둘째, 자금 및 프로젝트에 대한 더 많은 정보를 보유하고 자체와 프로젝트 투자 위험 사이의 상관 관계를 아는 반면, AO Trust는 범죄자들이 금융 기관의 배경을 빌려 자금을 모으기 위해 필요한 예방 및 통제 조치를 취하지 않았으며, 사용되지 않았습니다. 사회를 위해 그렇게하십시오. 투자자들은 이에 대한 경고를 주었고, 이는 객관적으로 범죄자들의 모금 사기로 이어졌습니다.이 법원은 AO 토토 핫이 토토 핫 사업이 수행 될 때 위탁 자금의 근원 검토에주의를 기울이는 데 필요한 의무를 충족시키지 못했다고 생각하며 WU와 같은 투자자는 속임수 및 손상을 당합니다. 투자".

【(2020) Lumin Zhong No. 2633】이 경우 법원은 "이 경우"라고 판단했다.Shandong 은행 및 보험 규제 국, Shandong Banking and Insurance Regulatory Bureau의 행정 벌금 결정에 따르면 Shandong의 토토 핫 회사가 Trust Project가 관련되었을 때 Ding Mouping에 대한 위험 정보를 완전히 공개하지 않았다는 것을 알 수 있습니다. 확립된, 주로 다음을 포함하여 : 부유 한 남자 방어 인 Hongyi Blue Economic v Trust 차용자도 Shandong의 토토 핫 회사의 초기 신뢰의 차용자이기도합니다.Blue Economic v Trust가 설립되었을 때, 이전 토토 핫에 따른 2330 만 위안 대출은 기한이 지났으며, 차용자가 개발 한 부유 한 방어 쇼핑몰의 프로젝트는 연기되었고, 여러 고객이 체크 아웃되었고, 건축업자는 확인했습니다. 연체 법원은 건축업자가 부유 한 민방위 프로젝트 비용을 지불 할 우선권이 있다고 판결했다.。Shandong의 토토 핫 회사는 토토 핫 계약 및 타당성 조사 보고서에서 위의 문제를 진실로 그리고 명확하게 대표에게 공개하지 않고 일반적으로 산업 위험, 시장 위험, 담보 등록 및 실현 위험, 재정적 위험으로 표현했습니다. . 기다리다. 동시에Shandong의 토토 핫 회사는 여전히 존재하며, 토토 핫이 설립되었을 때 부유 한 민방위 프로젝트의 완료는 여전히 진행되었으며, 지하 상점은 아직 판매 및 투자 운영을 위해 개설되지 않았습니다. ' 주요 소송 및이 토토 핫 대출 상환에 영향을 미치지 않을 것입니다.. 이 법원은이 사건에 관련된 토토 핫이 채널 비즈니스 트러스트인지 또는 적극적인 관리 토토 핫인지 여부를 명시하지 않았다고 생각합니다.Shandong의 토토 핫 회사는 Ding Mouping에 대한 신뢰 프로젝트와 관련된 위험 정보를 진실로 공개 할 의무가 있습니다. 이 경우 합리적 투자자의 일반적인 인식에 따르면위의 공개되지 않은 정보와 허위 공개는 Ding Mouping의 투자 의도에 영향을 미치기에 충분합니다., "Fund Trust Contract"의 조항에 따르면, 계약 위반으로 인한 해당 손실에 대해 Ding Mouping을 보상해야합니다.첫 번째 사례 법원은 산동의 토토 핫 회사가 토토 핫 계획의 시행 중에 법률, 규정 및 계약 계약을 명확하게 위반 한 부적절한 행동이 없다는 것을 발견했으며,이 법원은이를 수정했습니다.".

【(2020) 새로운 01 Minzhong No. 936】이 경우 법원은 "을 결정했습니다.Qu가 제출 한 증거를 바탕으로 Rong Trust Company의 직원이 장기 직원이 토토 핫 계획에 대한 권장 정보를 게시하고 토토 핫 프로젝트를 구독하기 위해 다른 사람들로부터 자금을 징수한다는 것을 확인할 수 있습니다. . rong 토토 핫 회사와 그 상위 수준의 관리자들은 Liu Moujun의 범죄 사건이 발발 할 때까지 그러한 위반을 포기했습니다. 이 상황은 Rong Trust Company가 일상 비즈니스 행동을 감독하지 못하고, 자격을 갖춘 투자자에 대한 실사 검토 업무를 수행하지 못하고, 혼란스러운 내부 관리 시스템을 가지고 있으며, 직원 비즈니스 위반의 감독 부족이 있기 때문입니다. 관리 허점. 이는 직원들이 불법적이고 범죄 행위를 저지르는 편리한 조건과 기회를 제공하며, 특정 Rong 토토 핫 회사가 명백한 결점을 가지고 있으며 잘못된 행동이 있습니다. 피해자의 경제적 손실과 직접적인 인과 관계, 따라서 "경제 분쟁 재판에서 경제 범죄의 의심에 관한 몇 가지 문제에 관한 최고 인민 법원의 규정": '가해자는 개인의 공식 인감을 개인적으로 새겨 둔다. 부대의 공식 인감과 비즈니스 소개 서한을 사용하여 부대가 분명히 잘못되고 결함이 피해자의 경제적 손실과 관련이 있다면,이 부서는 피해자의 경제적 손실과 인과 관계를 맺을 것입니다. ,이 부서는 범죄 행위로 인해 경제적 손실을 입을 것입니다. ‘Rong Trust Company는 Liu Moujun의 법률에 따라 Liu Moujun의 범죄 행위로 인한 경제적 손실에 대한 보상에 대한 책임을 져야합니다".

(iv) 토토 핫 기관은 신뢰 문서를 사용자 정의하고 무효 표준을 피할 수있는 중요하고 눈에 띄는 방법으로 위험을 완전히 공개해야합니다.

1 토토 핫 계약에 서명해야합니다

토토 핫 기관은 토토 핫 법 제 8 조에 따라 서면에 대한 토토 핫을 확립해야합니다. 주요 내용은 제 9 조에 따라 문서에 명시되어야한다.

【(2019) Beijing 0108 Minchu No. 6409】, 법원은 "이 법원은 다음을 믿습니다.Great Wall Sijian [2019] Wenjian No. 400 "사법 평가 의견"No. 400에 근거하여 Mao Mouzhi와 Sichuan 토토 핫 회사가 서면 토토 핫 계약에 서명하지 않았다고 판단 할 수 있습니다, 사천의 토토 핫 회사는 의견에 대한 이의 제기를 제기했지만, 법원은 사천의 토토 핫 회사가 감정인이 법원에 문의를 위해 출두하도록 신청하지 않았 으므로이 법원은 평가 의견을 확인했다. 중화 인민 공화국의 토토 핫 법 제 8 조에 따르면, "토토 핫의 설립은 서면 형식으로 이루어져야한다.그러나 Mao Mouzhi와 Sichuan Trust Company 간의 양도 기록에 대한 부록 및 요약 내용에 따르면 Mao Mouzhi는 사천 토토 핫 회사에 4 백만 위안을 송금했습니다. , 사천 토토 핫 회사는 Mao Mouzhi와 Sichuan 3 Trust 제품의 주요 수입의 일부를 반환하기 위해 Mao Mouzhi에게 돈을 송금합니다. Mao Mou Zhi와 Sichuan Trust Company는 사실상 신뢰 계약 관계를 설립했습니다".

"새로운 자산 관리 규정"규정 " 제 12 조주식 제품의 경우 금융 기관은 눈에 띄는 수단을 통해 투자자에게 제품의 투자 위험을 완전히 공개하고 상기시켜야합니다, 주식 및 주가 변동에 대한 제품 투자에 직면 한 위험을 포함하여.고정 소득 제품의 경우금융 기관은 눈에 띄는 방법을 통해 제품의 투자 위험을 완전히 공개하고 상기시켜야합니다, 제품 투자 채권, 자금 제품 투자, 거래 구조, 위험 상태 등에서 ".

"9 명 회의 분"제 76 조는 "[통지 및 설명 의무] 알림 및 설명 의무 이행은 금융 소비자가 다양한 고위험 금융 상품의 투자 위험을 진정으로 이해할 수있는 능력입니다. 또는 고위험 투자 활동 및 이익의 열쇠인민 법원은 판매자 기관이 제품, 투자 활동 및 금융 소비자의 실제 상황에 대한 정보를 제공하고 정보를 제공 할 의무를 이행했는지 여부를 결정해야합니다. 이해하다。판매자의 기관이 단순히 '주요 손실의 위험이있을 수 있음을 분명히 알고있는 것'과 같은 필기 내용을 작성한 경우, 정보를 제공 할 의무를 충족 시켰으며 다른 관련 증거를 제공 할 수 없다고 주장합니다. 방어하지 않을 것입니다. 지원".

토토 핫 기관이 투자자에게 상응하는 위험을 상기 법적 조항에 따라 투자자를 프롬프트하고 설명하는 효과를 보여주는 크고 시선을 사로 잡는 충분한 방식으로 투자자들에게 상기시키고 보상에 대한 책임을 부여해야합니다. . 게다가,토토 핫 기관은 "토토 핫 회사의 토토 핫 계획의 집단 기금에 대한 관리 조치"의 항목 (4) 제 11 조, 항목 (4)에 규정되어 있지만[3]투자자가 가입 위험 선언에 서명하지만 투자자가 정보를 제공하고 설명 할 의무를 이행했음을 증명할 다른 관련 증거는 없지만, 사법 당국에 의해 조항이 496 조에 의해 준수된다는 것이 여전히 결정되었습니다. 민법. 코드 버전[4]규정은 계약의 내용이되지 않으며 궁극적으로 토토 핫 기관이 위험을 완전히 공개하지 않았으며 정보를 제공하고 설명 할 의무를 충족시키지 못했다고 결정합니다.

【(2019) jing0108 Minchu No. 6409】】】】】】은 "토토 핫 회사 집단 펀드 토토 핫 계획을위한 관리 조치"는 금융 상품 판매자가 금융 상품을 판매 할 때 위험을 알릴 수 있다고 판단했습니다.이 경우 사천 토토 핫 회사가 금융 상품을 홍보하고있을 때, 금융 소비자에게 시장 위험, 신용 위험 및 Chuannuo No. 3 Trust Products와 관련된 계약의 주요 내용과 같은 중요한 문제에 대해 완전히 설명해야합니다.그러나 Sichuan의 토토 핫 회사는 위의 위의 의무를 이행하고 설명 할 의무를 충족시키지 못했기 때문에 Sichuan의 토토 핫 회사는 계약 과실에 대한 책임을 부여해야합니다".

【(2018) 베이징 03 Minzhong No. 13860】이 사건에서 법원은 "Tan Mouzheng의 호소는 토토 핫 회사가 위험 경고 의무를 이행하지 않은 주된 이유는 다음과 같습니다..1., "구독 위험 진술"은 별도로 준비되지 않았으며 투자자는 별도로 설명되고 서명하고 확인되었습니다.2.,이 사건과 관련된 신뢰 제품의 레버리지 비율은 기존 제품보다 더 높습니다 저것 "1. 위험 경고 의무 이행의 형태. 이와 관련하여, 제 11 조 제 1 항, (4), "토토 핫 회사의 집단 기금에 대한 토토 핫 계획 관리"는 다음과 같이 규정하고있다. 문서.위험 경고 의무 수행은 프롬프트 및 설명의 효과를 달성하기에 충분한 방식으로 수행되어야합니다. 구독 위험 진술서가 포함 된 토토 핫 문서의 특정 준비는 다음과 같습니다. 토토 핫 계획 지침의 1 ~ 31 페이지, 구독 위험 명세서의 32 ~ 38 페이지, 토토 핫 계약 페이지 32 ~ 38 페이지, 페이지 38 ~ 68 페이지 69는 '정보 작성 및 서명 페이지'입니다.이 페이지 69는 또한 위험 경고 문의 내용을 구체적으로 표시하고 설명하지 않습니다, '정보 작성 및 서명 페이지'의 페이지 제목에 기본 개인 정보를 작성하는 것 외에도이 페이지는 "Citic Anzhou value No. 26 Risk Buffer입니다. 증권 투자 단체 기금 토토 핫 계획 기금 토토 핫 계약 서명 페이지, 텍스트 없음 ',또한, 전체 신뢰 문서의 준비, 레이아웃, 종이 및 기타 세 부분 사이에는 명백한 차이가 없습니다. 위의 신뢰 문서의 준비에 따르면, 구독 위험 진술서의 준비 위치는 일련의 신뢰 문서의 중간에 있으며, 명백한 차이가없는 경우 "신뢰 계약"이 있습니다 관련 배열과 인쇄 사이에서 전액주의를 기울이는 것만으로는 충분하지 않습니다.및 서명 69 페이지 전에 38 ~ 68 페이지는 "신뢰 계약"이며, 서명 계약의 서명 페이지와 서명 페이지 및 서명 페이지의 서명은 구독 위험 진술서의 특정 문서에 대한 서명 프롬프트에 있습니다..이 법원은 특정 토토 핫 회사가 일련의 토토 핫 문서의 마지막 페이지에 서명했다는 주장을 수락하지 않으며, 이는 가입 위험 명세서에 서명해야합니다. 또한, 조사 후, 특정 토토 핫 회사는 오디오 녹음, 비디오 또는 기타 형태의 증거가 없었습니다.。2. 위험 경고에 대한 내용. 이와 관련하여, 먼저, "토토 핫 회사의 토토 핫 계획의 집단 기금에 대한 관리 조치"의 제 7 조 1 항은 다음과 같이 규정하고있다. 토토 핫 계획은 신뢰 계획에 대한 참여의 위험과 위험 부담의 원칙을 완전히 공개하는 것은 전문 팀의 이력서, 전문 교육 및 전문 경험을 진실로 공개하는 것입니다.이 경우,이 사건과 관련된 "신뢰 계약"의 텍스트는 레버리지 비율 및 강제 청산과 같은 글꼴 형식에 대한 특별한 알림을 제공하지 않았습니다. 구독 위험 명세서의 위치가 크지 않습니다. 둘째, 구독 위험 진술서 11 조컨텐츠는 레버리지 비율에 대한 위험 경고를 직관적으로 반영 할 수 없으며, 레버리지 비율 등에 대한 충분한 알림과 설명이 있음을 증명하기 위해 다른 증거를 제출하지 않았습니다.. 또한, 토토 핫 회사가 주장한 Tan Mouzheng의 특별한 정체성과 교육적 배경은 평범한 사람들보다 위험에 대한 이해를 높일 것입니다.위험을 나타내는 의무는 수혜자의 법정 토토 핫 의무입니다. 요약하면,이 법원은 Tan Mouzheng이 주장한 토토 핫 회사의 위험 경고 의무 수행에 대한 결함을 받아들입니다.".

【(2019) Guangdong 01 Minzhong No. 1224】, 법원은 "를 결정했습니다.Zhao는 "구독 위험 진술"의 끝에서 그가 법에 따라 Zhao가 부담 한 위험에 따라 법에 따라 해당 토토 핫 투자 위험을 기꺼이 이해하고 기꺼이 이해했음을 확인했지만 성명서에서 동의 한 "관리 위험", 즉, 관리위원회는 관련 법률, 규정, 정책 및 관련 법률 문서의 조항에 따라 의무를 충족시키는 토토 핫 계획에 대한 위험이 없습니까? 포함 된 경우 표준 용어를 제공하는 당사자가 책임에서 면제하거나 상대방의 책임을 높이거나 상대방의 주요 권리를 제외하는 경우가 있습니까?. ... 첫 번째 인스턴스 판단이 사건 처리에 상당한 영향을 미치는 위의 사실에 상당한 영향을 미친다는 사실을 고려할 때 이미 불분명하게 결정되었습니다.이 사건은 검색을 위해 광동 지방의 광저우 시티의 Yuexiu 지구 인민 법원으로 돌려 보내는 것으로 판결되었습니다".

3 토토 핫 기관에 대한 결론 및 제안

위의 연구에 따르면, 토토 핫 기관은 토토 핫 계획 모금 단계에서 위험 예방 및 통제를 강화하고 "스크리닝 프로젝트 (지하 자산)의 공식화 - 실사 - 프로젝트 예비 검토, 최종 검토 - 프로젝트보고에 중점을 두어야합니다. - 신뢰 문서”및 기타 프로세스는 규정 준수 검토를 수행하며, 모든 작업 문서, 초안, 회의록 및 기타 자료는 토토 핫 기관이 이행 해야하는 적절성 의무를 완전히 충족시키기 위해 보관되어 고정됩니다. 구체적으로:

제품 이해 :토토 핫 기관이 프로젝트 회사에 대한 실사를 수행하지 않았다는 사실에 근거하여 위험을 완전히 입증하지 않았으며 사법 당국의 적합성 의무에 대한 높은 검토는 토토 핫 기관이 필요하다는 것을 배제하지는 않습니다. 사건의 특정 상황에 따라 실사 보고서를 제공하십시오. 그러므로,투자 프로젝트를 선별하고 결정한 후, 투자 기관은 "토토 핫 회사의 토토 핫 계획의 단체 자금에 대한 관리 조치", "새로운 자산 관리 규정"제 6 조 및 제 72 조에 따라야합니다. "9 개의 민사 회의의 회의록"조항 조항의 조항은 기본 자산에 대한 충분한 실사를 수행하고 실사 보고서에서 중요하고 눈에 띄는 방식으로 포괄적이고 객관적이며 정확한 방식으로 주요 위험을 반영합니다. 제품을 이해할 의무를 완전히 이행하십시오. 동시에 실사의 기본 문서, 초안 및 작업 기록을 유지해야하며 가능한 위험을 처리하기 위해 증거를 수정해야합니다.。

고객 이해 :규정에 따라 투자자의 소득 증명서, 자격 문서, 재산 상태, 투자 지식 및 경험, 전문 능력 및 기타 관련 핵심 요소를 검토해야하며 투자자를 자격을 갖추도록하여 투자자를 완전히 평가해야합니다. 동시에, 우리는 위의 작업의 "남아있는"을 강화해야하며, 특히 이전 위험 수준 조정, 유형 변환, 평가 표준 및 프로세스 변경에 대한 정보를 위험 방지하기위한 정보를 보존해야합니다.

권장 제품 정보 :우선, 프로젝트 정보는 추천 문서에서 표준화되고 상세한 방식으로 공개되어야하며, 위험 회전 특성을 명확하게 드러내야하며, 토토 핫 계획에 참여하는 위험 및 위험 부유 원칙은 완전히 공개되어야합니다. 그리고 전문 팀의 이력서, 전문 교육 및 전문적인 경험은 진실로 공개되어야하며, 전문 팀의 경험은 성적인 진술이 아닙니다. 둘째, 영업 담당자의 교육 및 감독을 강화하고 "토토 핫 회사 단체 펀드 트러스트 플랜에 대한 관리 조치"보장 또는 "신뢰할 수있는"과 같은 금지 된 행동을 시행하지는 않습니다. 과장된 소개.

위험 공개 정보 :첫째, 토토 핫 계약의 위험 공개 조항을 명확하게 명시하는 것 외에도, "구독 위험 진술"은 여전히 ​​별도로 공식화되어야하며 해당 위험은 크고 눈에 띄는 충분한 보여주는 방법으로 구체적으로 공식화되어야합니다. 프롬프트 및 설명, 정확한 프롬프트, 맞춤화 된 거래 문서, 위험을 완전히 드러내는 효과. 둘째, 우리는 투자자를위한 위험 조항의 해석을 강화하고, 해당 조항이 신뢰 문서의 내용을 구성하지 않는 상황을 피하기 위해 서면, 녹음, 비디오 등으로 증거를 수정해야합니다.

【의견】

[1]"토토 핫 회사의 단체 기금에 대한 관리 조치": 토토 핫 회사는 토토 핫 계획을 설정합니다(1) 교장은 자격을 갖춘 투자자입니다. 50 명을 초과하지는 않지만 단일위원회의 금액은 자연인 투자자의 수와 총 RMB 3 백만 이상의 자격을 갖춘 기관 투자자가 제한되지 않습니다. v) 토토 핫 기금은 명확한 투자 방향 및 투자 전략을 가지고 있으며, 국가 산업 정책 및 기타 관련 조항과 일치합니다 토토 핫 회사는 합리적인 보수를 제외하고, 토토 핫 회사는 어떤 이름으로도 토토 핫 재산을 직접 또는 간접적으로 사용하지 않아야합니다.

[2]"토토 핫 회사 토토 핫 계획의 집단 기금에 대한 관리 조치"제 6 조: 이전 기사에서 언급 한 자격을 갖춘 투자자는 다음 조건 중 하나를 충족하고 신뢰 계획의 해당 위험을 식별하고 판단하고 참을 수있는 사람을 말합니다.

(i) 토토 핫 계획에 대한 투자를 위해 최소 RMB 1 백만의 금액을 가진 법에 따라 설립 된 자연인, 법률 인 또는 기타 조직;

(ii) 가입 시점에 개인 또는 가구의 총 금융 자산이 RMB를 초과하고 관련 재산 증명서를 제공 할 수있는 자연 자연인;

(iii) 개인 소득이 지난 3 년 동안 연간 200,000 RMB를 초과하거나 총 소득이 지난 3 년간 연간 RMB 300,000을 초과하고 관련 소득 증명을 제공 할 수있는 자연인.

[3] 제 11 조, 단락 1, 항목 (4)은 다음과 같이 규정합니다. 법률과 함께.

[4] 민법 제 496 조 : 표준 용어는 당사자들이 재사용을 위해 미리 공식화했으며 계약을 체결 할 때 상대방과 협상하지 않은 조항입니다.

계약이 표준 용어를 사용하여 체결 된 경우, 표준 용어를 제공하는 당사자는 공정성의 원칙에 따라 당사자 간의 권리와 의무를 결정하고 상대방이 면제 또는 감소에주의를 기울일 합리적인 방법을 채택해야합니다. 그들의 책임과 상대방에 대한 관심이있는 다른 조항은 상대방의 요청에 따라 용어를 설명합니다.표준 용어를 제공하는 당사자가 상기 또는 설명 할 의무를 충족시키지 못하는 경우 상대방이 그에 대한 관심을 가진 용어에주의를 기울이거나 이해하지 못하는 경우 상대방은 용어가 용어를 주장 할 수 있습니다. 계약의 내용이되지 마십시오。