금융 배트맨 토토 규정 준수 및 개발에 대한 간단한 논의 —— [Series 2] 소액 금융 산업 (1 부)

저자 : Cai Lingling Zhang Yongchao

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- 서문 -

금융 배트맨 토토은 금융 배트맨 토토에 대한 규정에 따라 금융 배트맨 토토에 의해 부여 된 금융 사업 라이센스를 얻기 위해 사업을 요구하는 배트맨 토토을 말합니다. 서비스, ​​자본 시장 서비스 및 보험. 산업 및 기타 금융 산업이 있습니다.

금융 기업은 일반 기업과 다릅니다. 법률 및 민법과 같은 법률에 구속되어 법, 행정 규정, 부서 규정 및 금융 업계 비즈니스 활동에 적용됩니다. . 사업 규칙, 산업 지침, 행동 강령 및 자체 분야의 전문 윤리. 금융 배트맨 토토 규정 준수 개발이 특히 중요합니다.

간단한 설명

마이크로 대출 회사 ( "Micro Loan Company")는 자연인, 배트맨 토토 법률 인원 및 기타 사회 단체에 의해 투자하고 투자하는 유한 책임 회사 또는 공동 재고 회사입니다 마이크로 로안 비즈니스를 운영합니다. 중소 배트맨 토토은 주로 농민, 소배트맨 토토 및 중소 배트맨 토토에 신용 서비스를 제공합니다.

위험 문제 1 : 비즈니스 집중이 규정 준수하지 않습니다

이 기사에서 비즈니스 집중은 특히 동일한 차용자 및 그 계열사의 대출 잔고 지표를 말합니다. 소배트맨 토토 산업은 위험 관리의 원칙을 기반으로하며 "소규모 및 흩어진"비즈니스 정책을 준수해야하며, "안내 제 4 조와 같은 동일한 차용자 및 관련 당사자의 대출 잔고에 대한 엄격한 제한이 있습니다. 의견 "규정 :"동일한 대출 "개인의 대출 잔고는 소액 금융 회사의 순 자본의 5%를 초과하지 않아야하며"베이징 소액 금융 회사 파일럿 구현 조치 "(구현 조치의 구현) 제 32 조 2011 년에 발행 된 것은 "동일한 차용자의 대출 잔고는 소액 금융 회사의 순 자본의 3%를 초과하지 않아야한다"고 규정하고 있습니다.

제 20 조의 규정은 의심 할 여지없이 미세한 회사의 비즈니스 확장에 대한 좋은 소식이며 산업 체인의 서비스 목표를 확장 할 수 있습니다. 그러나 최근 몇 년간 기업 준수 검증에서 저자는 동일한 차용자에 대한 많은 배트맨 토토 대출 잔고가 전년도의 순 자산의 10%를 초과했으며 일부 그룹 배트맨 토토 대출 잔액은 동일한 차용자 및 그 계열사는 또한 일부 그룹의 대출 잔액을 초과했습니다.

비즈니스 확장의 긴급한 요구와 비즈니스 규정 준수 및 보안 사이의 모순을 조정하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 이러한 마이크로 로안 회사의 많은 차용자는 대배트맨 토토이 승인 할 때 다운 스트림 고객 또는 배트맨 토토 직원입니다.

2. 소규모 대출 회사는 동일한 관할 구역 내에서 비즈니스 협력 및 홍보 관계의 형성을 탐구하여 비즈니스 집중력을 줄일 수 있습니다.

3. 이 조치는 베이징 소액 금융 회사의 최소 등록 자본이 1 억 위안이며 일회성 유료 등록 자본이라고 규정하고 있습니다.

위험 문제 2 : 참수 관심

대출이자가 차입 할 때 교장으로부터 미리 공제되면 일반적으로 "헤드이자"로 알려져 있습니다. 민간 대출 사건의 재판에서 법률의 적용에 관한 민법과 최고 인민 법원의 조항은이자의 인하를지지하지 않으며, 중국 은행이 발행 한 통지를 명시 적으로 금지합니다 보험 규제위원회 기사 (7) 규정 : "소배트맨 토토 회사 공제 후 실제 대출 금액.

검사에서 저자는 일부 소규모 대출 회사가 변장에 대한이자를 공제했으며, 예를 들어 차용자에게 대출 당일에 다른 계좌에 대한 첫 번째이자를 지불하도록하거나 차용자에게 다른 예금을 지불하도록 요청하는 등 변장에 대한이자를 공제했다는 것을 발견했습니다. 차용자가 대출을 지불 한 후에 마진이 반환됩니다. 일부 회사는 또한 소위 정보 수수료, 취급 수수료, 관리 수수료, 평가 수수료 등과 같은 차용자를 제휴 회사의 이름으로 청구하며, 이러한 행동은 사실상 머리 절단이자를 형성합니다.

위험 질문 3 : 새로 빌리고 상환

마이크로 크레딧은 필연적으로 기한이 지났을 때, 일부 마이크로 로어 회사는 예금을 교환하는 계약을 맺고, 구약을 차용하고, 상환, 상환없이 대출을 갱신하는 것과 같은 방법을 사용할 것입니다. , 실제로 제 3 자와 관련된“교량 대출”과“유명한 대출”도 침투하여“새로 빌려주고 늙어가는 상환”으로 확인되었습니다. 새를 빌릴 때, 차용인은 상환 압력을 완화 할뿐만 아니라 자신의 신용을 유지할 수있을뿐만 아니라 비즈니스 소득을 증가시킬 수있을뿐만 아니라 새로운 자산의 수를 줄일 수 있습니다 그리고 오래된 상환은 많은 소배트맨 토토 회사 나 상업 은행이 종종 방법을 채택합니다.

우선 차용자의 상환 능력과 신용 상태는 시간이 지남에 따라 대출이 끝난 후에도 변경 될 수 있습니다. 두 번째는 "중국 민법의 관련 보증 시스템의 적용에 대한 최고 인민 법원의 해석 제 16 조의 효과" 새로운 대출이 기존 대출을 상환 할 때 "국가 법원 민사 및 상업 재판 작업 회의의 분"은 또한 새로운 대출을 빌려야 할 경우 오래된 대출의 보안 권리가 여전히 새로운 대출에 구속되어 있는지 여부를 규정합니다.

저자는 소액 금융 기관이 법적 준수의 관점에서 새로운 범위 내에서 새로운 차용 및 상환 위험을 감소시켜야한다고 제안합니다. 그리고 오래된 "사업을 방지하기위한 사업. 위험 : 상환

1은 새로 빌리고 옛날을 상환하는 차용자의 경우, 차용자의 자산 신용 상태를 재평가하고보다 엄격한 검토를 수행해야합니다.

2 보증인은 새로운 대출에 대한 보증 계약에 서명해야하며, 새로운 대출의 목적이 "새 대출 및 상환"이며 "구식 대출에 대한 관련 정보를 상장합니다. ". 형식 텍스트가 제공되면 검은 색 리마인드는 "새로 빌려서 오래된 오래된"조항에 표시되어야합니다.

3. 보증인은 "새롭고 상환하는"문제에 대한 "지식의 편지"에 서명해야 할 수도 있습니다.

4 구식 대출에 대한 모기지 권리가 설립되면, 보증인은 관련 모기지 자료를 다시 서명하고 모기지 등록을 다시 처리해야합니다.

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