금융 스포츠 토토의 규정 준수 및 개발에 대한 간단한 논의 —— [Series 2] 소액 금융 산업 (2 부)

저자 : Cai Lingling Zhang Yongchao

- 서문 -

금융 스포츠 토토은 금융 스포츠 토토에 대한 규정에 따라 금융 스포츠 토토이 부여한 금융 사업 라이센스를 얻기 위해 사업을 요구하는 스포츠 토토을 말합니다. 서비스, ​​자본 시장 서비스 및 보험. 산업 및 기타 금융 산업이 있습니다.

금융 스포츠 토토은 일반 스포츠 토토과 다릅니다. 회사 법률 및 민법과 같은 법률에 구속되면 금융 업계 비즈니스 활동에 적용되는 법률, 행정 규정, 부서 규정 및 기타 규범 적 문서를 준수해야합니다. . 사업 규칙, 산업 지침, 행동 강령 및 자체 분야의 전문 윤리. 금융 스포츠 토토의 규정 준수 개발이 특히 중요합니다.

이 일련의 기사는 다양한 유형의 금융 산업, 운영 문제 및 내부 시스템 관리의 현재 운영 상태를 기반으로 산업 개발의 ​​규정 준수 문제를 분석하고 표준화를 목표로하는 해당 방법 및 개발 대책을 제안합니다. 금융 시장, 금융 스포츠 토토을 순서대로 표준화하고 표준화 한 운영을 지원합니다.

간단한 설명

Micro Loan Company ( "Micro Loan Company")는 자연인, 스포츠 토토 법률 인원 및 기타 사회 단체에 의해 투자하고 투자하는 유한 책임 회사 또는 공동 재고 회사입니다 마이크로 로안 비즈니스를 운영합니다. 중소 스포츠 토토은 주로 농민, 소스포츠 토토 및 중소 스포츠 토토에 신용 서비스를 제공합니다.

위험 문제 4 : 대출 목적의 부적절한 감독

위험 문제 5 : 내부 제어 시스템이 불완전하고 시스템이 제자리에 구현되지 않았습니다

위험 관리는 신용 위험을 줄이고 스포츠 토토의 안정적인 운영을 촉진하기 위해서는 비즈니스 관리 및 위험 제어 시스템을 확립하고 구현하고 구현하고, 구현 및 구현해야합니다. 비즈니스 운영의 비즈니스 프로세스를 준수하십시오. 중국 은행 및 보험 규제위원회의 통지서 (10)은 "마이크로 로안 회사는 안정적인 운영 원칙에 따라 회사의 비즈니스 특성을 준수하는 비즈니스 시스템을 공식화해야한다"고 규정하고있다 "소스포츠 토토 회사는 자산을 확립하고 개선해야한다. 품질, 위험 예방, 정보 공개 및 자금 세탁 방지 및 스포츠 토토 지배 구조 강화, 스포츠 토토 거버넌스 구조 개선, 내부 통제 시스템을 확립하고 개선하고 개선하는 것과 같은 관리 시스템 및 규범 . "저자는 대출 3 점검 시스템과 위험 예방에서 대출 분리 시스템에 중점을 둡니다.

1. 회사가 공식화 한 위험 평가 시스템을 통해 대출 시간 검토가 대출 검토 부서/를 말합니다. 위험 관리 부서는 대출 후 위험의 검토 및 승인을 책임지고 있습니다.

2. "대출 분리"시스템은 대출 조사, 검토, 대출 승인을 다른 인사 및 부서에 나누는 대출 관리 시스템입니다. 검토 및 대출의 분리, 조사 및 평가, 발행 및 복구를 통해 각 링크의 책임이 명확하고 작업이 명확합니다.

Micro-Loan Enterprises에 대한 규정 준수 검사를 실시했을 때, 일부 마이크로 로안 스포츠 토토은 대출 인사 분리 및 승인 인력 및 승인을위한 위험 관리 요구 사항을 달성하지 못하고 문제로 인한 문제로 인해 대출 사업 단계를 단계별로 승인하지 않았다는 것을 알았습니다. 비용 관리 및 약한 규정 준수 인식으로, 동일한 사람이 대출 전, 후 및 후에 책임을 지거나 사업 승인 및 재무 회계가 독립적이지 않더라도 직원의 교차 임명, 불분명 한 책임 및 권한. 그리고 비즈니스 프로세스의 과도한 단순화는 모두 소규모 대출 스포츠 토토을 위해 배치됩니다.

저자는 미세한 스포츠 토토이 상업 은행의 관행을 언급하고 다른 부서를 설정하고 신용 부서의 대출 담당자, 승인 직원과 같은 관련 링크에 대한 책임을 지도록해야한다고 제안합니다. 신용 관리 부서, 위험 관리 관리 부서 등. 둘째, 대출 담당자, 승인 요원, 전면, 중간 및 백 오피스는 서로 분리되어야하며 대출 사업은 단계별로 승인 할 권한이 있어야합니다.

위험 문제 6 : 유능한 부서에 제출 된 데이터는 실제 상황과 일치하지 않습니다

위험 문제 7 : 규제 규정을 준수하지 않는 다른 상황

검사에 따르면 규제 규제에 대한 다음 위반이나 규제 당국의 관심을 끌기도는 마이크로 로안 산업에서도 일반적이라는 것을 발견했습니다.

(i) 비즈니스 아카이브 및 정보가 불완전합니다.

비즈니스 아카이브의 개선은 위험 예방 및 통제 조치의 구현에 대한 구체적인 표현입니다. 부동산 담보 대출 사업이 포함 된 경우 부동산 평가 정보, 주택 사용, 전면 보증 조사 문서, 주택 담보 대출 등록 및 기타 정보도 포함해야합니다. 위험의 첫 번째 위험은 소송, 보존 및 기타 수단으로 처리 할 수 ​​있으므로 "한 가구, 하나의 파일, 하나의 거래"원칙에 따라 비즈니스 파일을 설정해야합니다. .

(ii) 대출 위험 분류가 부정확합니다

소규모 회사는 대출 위험 분류 시스템을 포함하여 안정적인 운영 원칙에 따라 회사의 비즈니스 특성을 충족하는 운영 체제를 공식화해야한다고 규정해야합니다 (대출 위험 분류는 적어도 5 가지 유형으로 나뉘어져야합니다. 정상, 걱정, 이차적, 의심스럽고 상실). 저자는 일부 스포츠 토토이 5 단계 분류 시스템을 준수하지 않았거나 조사 후에 위험 분류가 부정확하다는 것을 발견했습니다. 첫째, 스포츠 토토은 위험 분류의 중요성에 대한 이해가 부족했습니다. 분류 기반 및 분류 수준에 대한 기본 지식은 오래된 고객의 신뢰와 정서적 요인으로 인해 대출이 기한이 지난 후에도 대출을 상환 할 수 있다고 생각합니다 합의 된 지분, 회사는이를 사용하여 정상 수준인지 결정합니다.

. 실제 조건에 따라 위험 수준에 따라, 위험 계획을 미리 계획하고, 기간이 기간이 기간이있을 때 적시에 손실을 막기 위해 효과적인 조치를 취하십시오. 이득은 손실의 가치가 없습니다.

결론

포괄적 인 금융으로서 China Microfinance Industry는 농민, 개별 비즈니스 소유자, 소스포츠 토토 및 소스포츠 토토 및 기타 고객 그룹을 지원하는 데 중요한 역할을 수행하여 우리나라 경제의 다각화 된 발전을 촉진했습니다. 앞으로는 중국 경제의 지속적인 발전과 변화로 인해 소규모 및 소스포츠 토토 및 자영업자에 대한 지원이 경제 성장을 촉진하는 열쇠가 될 것입니다.