이 기사는 금융 소비자가 자신의 권리를 보호 할 수있는 두 가지 경로를 탐색하는 예로 저자가 수행 한 펀드 투자 분쟁 사례를 제시합니다. 관련된 당사자는 투자에 더 관심이 있고 종종 금융 상품을 스스로 구매하는 베테랑 비전문가 투자자로서 우리가 일반적으로 이해하는 금융 소비자입니다.

이 펀드 제품은 구매 한 후에도 계속 떨어졌으며, 그 결과 당사자들은 심각한 손실을 입었습니다. 펀드 유통 기관 및 펀드 회사 (즉, 펀드 제품 관리자)와 몇 주간의 커뮤니케이션을 마친 후, 당사자들은 법적 수단을 통해 합법적 인 권리와 이익을 보호하고 관련 단체가 손실을 보상하도록 요구합니다.

저자는 법률 및 규정에 따라 유사한 사례에서 관련 문제에 대해 논의 할 것입니다.

1 개, 3 명의 과목, 2 개의 관계, 한 계약

투자자 (즉, 금융 소비자)는 현재 일반적으로 플랫폼 (각 플랫폼 웹 사이트, 앱 또는 은행 재무 관리 부서 등)을 통해 특정 금융 상품 (주로 자금, 채권, 신탁, 보험 등)을 구매합니다. 시장 투자 운영 방법.

이러한 방식으로, 일반적인 펀드 투자 분쟁 사례는 일반적으로 세 가지 과목 : 투자자, 영업 기관 및 펀드 회사; 금융 소비자와 사모 펀드 매니저 간의 관계.

동시에, 거래를 촉진하고, 거래 효율성 및 운영 편의를 향상시키기 위해, 대행사 영업 대행사는 자신과 투자자 간의 업무 흐름이나 절차를 가능한 한 단순화 할 것입니다 대행사는 종종 공식적이고 서면 계약이 서명되지 않으며, 투자자와 펀드 회사는 복잡한 구조 및 번거로운 콘텐츠와 계약을 체결합니다.

이 계약에 직면 한 금융 소비자의 가장 직관적 인 느낌은 이해할 수없는 많은 페이지, 개념이 있다는 것입니다.

핵심 요점은 계약의 모든 단어가 변경 될 수 없으며 마지막에 숨겨진 대부분의 분쟁 해결 조항은 상업적 토토라는 것입니다.

2.

(i) 상업 토토

기업, 기업 및 기타 기관 단체의 경우, 상업적 토토는 공개, 편의성 및 효율성, 그리고 대부분의 자연인 투자자들에게 더 인기가 있습니다. , 양 당사자가 "전면"단계에 도달 할 때는 "민사 소송"과 "상업적 토토"의 차이를 아는 것은 불가능합니다.

따라서 양 당사자가 서명하고 유효한 펀드 계약에서 토토 조항은 종종 다음과 같은 배경을 가지고 있습니다. ② 토토를 선택한다는 것은 그러한 분쟁 해결 메커니즘 - 소송 제외를 의미한다는 것을 알지 못합니다.

(2) 둘 사이의 차이

차이	민사 소송	상업 토토
규칙	민사 소송법	토토위원회 토토 규칙
FEE	Lower	Higher
기밀성	원칙	일반적으로 공개되지 않음
심판	임의로 선택되지 않음	직접 선택할 수 있습니다
효율성	느리게, 첫 번째 및 두 번째 인스턴스, 가능한 회복	FAST, 하나의 최종 결정
독립	고등 법원의 감독	거의 다른 부서에 의해 방해되지 않습니다

위 표를 바탕으로 투자자의 관점에서 상업 토토에 대한 다음 주관적 감정이 요약 될 가능성이 매우 높습니다.

① 높은 권리 보호 비용;

② 프로세스와 결과는 공개되지 않으며 권리 보호 분쟁은 금융 기관에 여론에 압력을 가할 수 없습니다.

③ 상업 토토의 최종 시스템은 판결 결과에 만족하지 않으면 테이블을 돌릴 수있는 기회가 어려워진다는 것입니다.

(iii) 일부 모순

1 오해의 소지가있는 문제는 종종 유통 기관에 나타나고 투자자는 먼저 유통 기관에 대한 의견을 가지고 있습니다.

2, 투자자는 대행사와 서면 계약을 맺지 않았으며, 투자자는 펀드 회사와 계약을 체결했으며 상업적 토토에 동의했습니다.

그래서 우리는 토토 및 소송을 겪을 수 없습니까?

토토 상대성의 원칙에 따라, 펀드 계약 서명 기체 (즉, 대행사 기관) 이외의 타사 기관에 대한 토토에 토토가 적용될 수 있습니까? 토토 조항을 제외 할 수 있습니까?

저자 분석 : 실제로 적절한 의무를 위반하는 기관의 책임의 본질을 규정 할 수있는 명확한 법은 없습니다. 기관의 계약 과실 책임을 추구하기로 선택한 경우, 토토 조항의 적용을 피할 수 없습니다. 소송에 추가 정보를 추가 할 수 없습니다.

III

(i) 적절성 의무 위반에 대한 책임의 성격

"국가 법원 민사 및 상업 재판 작업 회의의 회의록 (FA [2019] No. 254) (이하"9 개의 민사 분 "이라고 함), 책임, 계약 분쟁 및 적절성 의무 위반에 대한 불법 행위 분쟁 이들은 두 가지 일반적인 사례이며, 많은 법원은 적절성의 의무가 법적 의무라고 생각하며, 적절성의 의무가 위반되면 불법 행위에 대한 책임이 부여된다고 생각합니다.

그런 다음 "Jiumin Minutes"가 해제되었습니다. 최고 인민 법원은 "이해와 응용 프로그램"(이하 "이해와 응용 프로그램"이라고 함)을 해석했으며, 우리나라에서는 아직 법과 행정 규정에 의해 규정되지 않았지만 규제 당국에만 존재한다고 믿었습니다. 규정 및 규범 적 성격. 문서의 적절성 의무의 본질은 금융 상품 판매 분야의 무결성 의무의 구체화이며, 이는 주로 계약 단계, 즉 계약 의무의 의무에 반영됩니다. 첫 번째.

현재, "9 개의 민사 분"과 "이해 및 신청"의 법적 논리는 점차 사법 관행에 영향을 미쳤으며, 적절성 의무를 위반하는 법적 책임은 기본적으로 계약 적 과실 책임으로 분류됩니다.

그러나 일부 법원은 여전히 Nanjing Qinhuai District People 's Court (2020) SU 0104 MINCHU No. 11727, Shanghai No. 1 Mentermediate's Court (2020) Shanghai 01 民终民终와 같은 적절성 의무 위반의 경우 여전히 분쟁을 침해하려고합니다. 14036 号案。

위의 상황에서, 법적 책임 경쟁 및 협력에 근거하여 적절성 의무를 위반하는 펀드 유통 기관의 경우, 금융 소비자는 관련 행위자의 요청을 즐깁니다 (관련 규정에 따라 자금 분배 기관 및 기금을 요청할 수 있습니다. 관리자는 공동 및 여러 책임을지고, 두 사람은 "판매자 기관"이라고하며 계약 적 과실 책임 또는 불법 행위를 선택할 권리가 있습니다. 따라서 저자는 펀드 계약의 토토 조항이 두 가지 옵션에 따라 적용되는지 여부를 분석합니다.

(ii) 계약 기관의 태만을 추구하기로 선택할 때 토토 조항의 적용에서 토토 조항을 제외 할 수 있습니까?

입법 관점에서, 계약 과실에 대한 책임은 민법의 계약 섹션에 규정되어 있으며, 계약 섹션의 관련 조항에 따라 조정됩니다. 계약 과실 책임 분쟁의 진술서 통지에 대한 수정 된<민사 사건 사건 발행시 계약 분쟁에 따라 나열됩니다.

원칙적으로, 우리 나라의 지역 관할권은 사건에 따라 결정되기 때문에 과실 책임에 대한 분쟁이 계약 분쟁의 관할 원칙에 따라 결정되는 것으로 판단 될 수 있습니다.

토토 및 소송은 위에서 언급 한 바와 같이, 금융 투자 분야에서 합의 된 토토 관할권을 채택하는 것을 선호합니다. 이와 유사한 경우,보다 일반적인 토토 조항은 다음과 같이 규정되어 있습니다. "당사자들은이 계약에서 발생 하거나이 계약과 관련된 모든 분쟁이 가능한 한 많은 협상을 통해 해결되어야한다는 데 동의합니다. 분쟁을 해결하지 못하면 분쟁을 제출해야합니다. 당시 법원에 따르면 XX 토토 법원…”.

토토법, 제 16 조, 제 16 조, "토토법"은 당사자들이 토토 계약의 토토 문제에 대해 명확하게 동의해야한다고 명확하게 규정하고 있습니다. "중국 인민 공화국의 토토법의 적용에 관한 몇 가지 문제에 관한 최고 인민 법원의 해석 (이하"토토법의 해석 ")의 제 2 조 토토 문제는 계약 분쟁이라는 데 동의하며, 유효성, 변경, 이전, 성과 위반, 해석, 해지 등으로 인한 계약에 따라 설립됩니다. "

유사한 경우 토토 문제에 대한 토토 조항의 진술은 토토법의 해석 조항에 따라 계약과 관련된 부과의 부채가 처음으로 판단 할 수 있음을 알 수 있습니다. 펀드 계약의 설립은 토토 문제의 계약에 속합니다. [3]

펀드 유통 기관이 비 계약 서명 당사자로서의 펀드 유통 기관이 계약 과실 책임을 추구 할 수 있는지 여부와 토토 관할권을 따라야하는지 여부에 대해서는 이미 긍정적 인 사법 사례가 있습니다. 예를 들어, 베이징 금융 법원은이 사건 (2021) Jing 74 Minzhong No. 825에서 펀드 유통 기관과 투자자가 토토 조항에 직접 동의하지는 않았지만 배포 기관이 계약 의무의 수행 당사자이기 때문에 이 경우 회사와 회사 인 Zhang Moumou 간의 분쟁은 분쟁이 토토 토토위원회에 제출 될 때 자금 계약의 결론 및 성과와 관련된 분쟁입니다. 자금 계약, 인민 법원은 토토를 신청해야합니다.

위에서부터, 펀드 기관이 펀드 계약에 서명하지 않기 때문에 펀드 계약 토토 조항의 적용에 대해 판매자의 기관의 계약 적 태만 책임을 제외 할 수 없음을 알 수 있습니다.

(iii) 토토 조항은 판매자 기관의 침해 책임을 추구 할 때 토토 조항의 적용에서 제외 될 수 있습니다.

토토법 제 2 조에 따르면, 토토 관할권은 계약 분쟁에만 국한되지 않으며 기타 재산권 및 이익 분쟁도 토토 할 수 있습니다. 이 경우 "펀드 계약"의 토토 조항은 일반적인 계약이므로, "펀드 계약"의 설립에서 발생하는 불법 행위 책임 분쟁은 또한 토토 조항의 범위에 속합니다.

그러면 펀드 유통 기관이 펀드 계약에 서명하지 않으면 토토 절차의 두 판매자 기관으로부터 동시에 요청할 수 있습니까? 그렇지 않다면, 다른 책임 당사자들의 다른 절차에서 권리를 행사하지 않기 위해 판매자 기관이 공동으로 법원에 침해 피고인으로 소송을 제기 할 수 있습니까?

실제로 많은 사법 사례의 판단은 소송이 침해에 근거하여 제출하도록 선택되면 원고와 펀드 관리자는 여전히 토토 조항에 구속되어야한다는 것입니다. 즉, 펀드 관리자의 침해 책임은 토토를 통해 해결되어야하며, 펀드 유통 기관의 침해 책임은 법원의 관할권에 따라야합니다.

토토 조항의 적용은 펀드 유통 기관에서 제외되지만, 재무 소비자는 두 가지 다른 결의 절차에 속하기 때문에 위의 경우 위의 경우 토토 및 소송과 병행하여 침해 책임이 선택되는 경우, 위의 경우 위의 경우 토토 및 소송과 병렬로 선택되면 위의 경우 토토 및 소송과 병렬 . 사실을 확인하는 데 어려움, 분쟁 해결 효율성, 높은 비용, 합법적 인 권리와 이익을 효과적으로 보호하는 데 어려움이 더 큰 문제.

짧은 결말

합리적인 관점에서, 시간과 비용과 같은 요인을 종합적으로 고려한 후, 투자자는 토토를 통해 판매자의 기관의 계약 과실 책임을 추구하는 것 외에는 더 나은 옵션을 가질 수 있습니다.

법적 관점에서, 우리는 실질적인 법의 틀에 따라 금융 소비자에 대한 우선적 보호의 정신이 매우 분명하다는 것을 알 수 있으며, 우리가 더 기대하는 것은이 정신을 구현하고 구현할 수 있음을 알 수 있습니다. 따라서 사법 분야에서 금융 소비자가 선택이 있지만 실제로 선택이없는 상황을 바꾸고 금융 소비자의 권리 보호를 위해 마지막 사법 보호 벽을 개선합니다.

참고 :

[1] 대법원 법원의 두 번째 민사 재판 부서에 의해 편집 됨 : "국가 민사 및 상업 재판 작업 회의의 회의록 및 응용 분야", People 's Court Press, 2019, 1 판, 페이지 413-414.

계약의 계약 과실 책임은 피고의 관할권은 대개 피고가 위치한 곳 일뿐입니다. 계약 적 과실 책임을 결정하는 핵심 지점에서, 계약 과실 책임은 특별한 불법 행위의 관할권과 유사합니다. 계약 태만 책임 분쟁 중에서, 침해 장소는 계약 과실 책임 분쟁의 관할권으로 선정 될 수 있으며, 법적 이익의 보호에 더 도움이됩니다.

[3] 대법원 법원은 Hengshun Shipping Co., Ltd.와 Shanghai Pudong Development Bank Co., Ltd. 간의 보장 된 계약 분쟁의 이의 제기 사건에 대해 언급했다. 계약 과실에 대한 책임은 계약 책임 및 불법 행위 책임과 계약 책임도 다릅니다. Hengshun 배송이 주장하는 계약 태만 책임은 보증서와 관련된 분쟁이며, 양 당사자가 선택한 토토 방법에 의해 해결됩니다.

[4] 자세한 내용은 (2022) 베이징 금융 법원의 사례를 참조하십시오. Beijing 74 Minjue Final No. 30, Shanghai Financial Court (2021) Shanghai 74 Minjue Final No. 278, Guangzhou People 's Guangdong 법원. 지방 (2021) 粤 01 民终 7808 号。

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