이 주제는 금융 기관의 적절성 배트맨 토토의 네 번째 주제입니다. 다음 주제 1 "적절한 배트맨 토토의 규칙 시스템의 역사적 진화", 주제 2 "적절한 배트맨 토토의 경우 사법 재판의 현재 상황"및 주제 3 "적절한 배트맨 토토의 의미",이 주제는 사법부의 4 가지 실질적인 문제에 대해 논의합니다. 적절한 배트맨 토토 질문 : 사례 선택, 책임있는 주제, 증거 부담, 유사한 투자자 시스템의 유사성 및 차이.

1.

9 개의 민사 회의 분이 전, 계약과 불법 행위는 "국가 민사 및 상업 재판 작업 회의의 분"의 두 가지 일반적인 원인이었습니다. 컨퍼런스 컨퍼런스 이해 및 신청 "”)이 책은 적절성 위반을 첫 번째 계약 배트맨 토토 위반, 즉 계약 적 과실에 대한 책임의 위반으로 설명합니다. 또한 관련 사건의 원인을 계약 과실로 결정하는 많은 사례가 있습니다. 논쟁.

(i) 계약 책임

법적, 계약에 따라 청구 할 권리는 계약에 따라 발생해야하며, 청구를 수행 할 권리는 "계약을 요구하기 때문에"청구를 수행 할 권리가 있어야합니다. [1] 전통적인 유가 증권 거래에서 투자자는 증권 거래소와 직접적인 계약 관계를 맺지 않으며 증권 회사가 제공하는 채널 만 사용하여 증권 거래소와의 거래를 선언 할 수 있습니다. 거래. 대행사 계약 관계가 있습니다.

(ii) 과실 책임 계약

"9 분의 9 분의 이해와 적용"이라는 책은 다음과 같이 믿습니다. 그들 사이에 징계 된 조직 규칙. 따라서 계약의 첫 번째 단계. 법률 및 행정 규정에 의해 아직 규정되지 않은 사람들을 위해 판매자 기관의 적절성 배트맨 토토의 적절성 시스템은 청렴의 특별한 배트맨 토토, 즉 제 42 조에 규정 된 최우선 계약 배트맨 토토로 간주되어야합니다. 계약법의 원칙에 따르면, 민법의 원칙에 따라, 이전 계약 배트맨 토토 위반에 대한 민사 책임은 계약 과실 부채입니다. 책임.”[3

9 명의 의회의 분은 법원의 법률 시스템 적용에 대한 추론 지원을 제공 할 수 있습니다 [4]. 적합성 사례에 대한 "이 법원은 믿는다"의 범위에 점차 포함되어 있습니다. 저자는 2021 년 12 월 18 일을 시간 노드로 가져 가서 알파 케이스 라이브러리에서 다음 경로를 사용합니다. "CASE" - "고급 검색" - "Court 고려 사항"상자에 "적절한"및 "계약 태만"을 입력하고 클릭하십시오. 예비 검색에서 제출하기 위해 2019 년 9 월 이후 총 32 건의 사법 문서가 상영되었습니다 (9 명의 의회의 회의록이 발표되었습니다).

(Wedral) 불법 행위 책임

사법 관행에서, 불법 행위는 또한 2020 년 8 월 기준으로 National Judges College Research Group의 경험적 분석에 따르면, 적절한 사례의 침해 사례의 비율은 절반에 가깝습니다. [5]

법적, 계약 과실 부채의 창출은 전통적인 불법 행위 법의 엄격한 측면을 조정하는 데 사용되지만, 현대 불법 행위 법의 개발은 불법 행위 법의 개발에 따라 다른 형태의 손상, 즉 불법 행위 법에 대한 책임의 범위를 완전히 반영 할 수 있음을 보여줍니다. 절대적인 권리를 보호 할뿐만 아니라 정당한 이익을 보호합니다. 따라서, 신뢰 이익의 보호는 침해 법의 보호 범위에 완전히 포함될 수 있습니다.

동시에 계약 책임과 불법 행위의 구분은 분명하지 않으며, 원래 계약법은 계속해서 묵시적 배트맨 토토, 법적 배트맨 토토 등을 확대하고 수용했습니다. 계약의 배트맨 토토 위반이 계약 책임 위반, 계약 배트맨 토토 위반, 계약 배트맨 토토 위반, 계약 배트맨 토토는 언제든지 불법 행위의 배트맨 토토를 위반하는 경우 계약의 가장자리와 불법 행위의 경향이 있습니다. 시간. [7] 먼저, 우리 나라의 법률은 계약 책임 위반과 불법 행위의 경쟁과 협력을 인정합니다. 모든 "민권과 이익", 그리고 계약 적 과실 책임이 거의 불법 행위 책임에 의해 적용 될 수 있다는 사실이 계약의 첫 단계에서 적절한 배트맨 토토를 위반하는 사법 판결의 전형적인 예입니다. 불법 행위의 경로.

피해자가 가해자에게 책임을 지도록 요청할 권리가 있다는 관점에서, 저자가 채택한 책임의 이론은 피해자를위한 구제 목적을 충족시키고 당사자의 선택을 존중해야합니다. 당사자가 소송을 용이하게합니다. 민사 배트맨 토토를 위반하는 행위가 계약 위반 요건을 충족시키고 불법 행위를 구성하는 경우, 피해자는 계약 책임 위반 또는 불법 행위 책임이 법적 근거를 가지고 있으므로 당연히 피해자 (원고)를 선택할 수는 없지만 이중 요청을하십시오.

계약 사건에 서면 계약이 서명되었는지 여부와 계약 내용이 적절성 배트맨 토토를 규정하는지 여부에 따라 계약 사건이 적용되는지 여부를 제외하고 전반적 배트맨 토토는 "9 개의 민사 회의의 분의 이해와 적용"에 대한 해석으로 인해 현재 과실에 대한 책임을 인식하는 경향이 있지만, 과실이 유일한 정답이되어서는 안됩니다. 그리고 실용 부서는 또한 "개인 사법 판결의 적절성"에 대해 반영하고 있습니다. 이 두 사례를 선택할 수 있습니다. 사법 판결은 특정 사례가 단순히 사건의 원인을 고수하지 않고 실질적인 재판을받는 것입니다.

2.

9 명 회의의 회의록은 적절한 배트맨 토토의 주제가 영업 기관과 발행인은 영업 기관과 발행인이 공동을 부담해야합니다. 적절한 배트맨 토토를 충족시키기 위해서는 사법 관행에 대한 논쟁이 없으며, 영업 기관과 발행 기관이 복잡한 상황에서 어떻게 결정하는지 논의 할 가치가 있습니다.

(i) 영업 대행사

"새로운 자산 관리 규정"에 따르면, 판매는 자산 관리 제품을 투자자에게 홍보하고 제품 구독 및 상환을 처리하는 활동을 말합니다. ., 법에 따라 영업 협력 기관이 발행 한 자산 관리 제품의 활동.

상업 은행은 슈퍼 기관으로서 항상 2018 년 4 월 27 일 이전의 사법 사례에 대한 경험적 연구 (새로운 자산 관리 규정이 발효 된 날짜)를 위반하는 일반적인 주제였습니다. 배트맨 토토 사례, 은행의 비 지정 재무 관리 제품은 적절성의 배트맨 토토를 위반하는 가장 어려운 영역이며, 사례 수는 모든 경우의 77.78%를 차지합니다. [10] 최근 몇 년 동안 상업 은행의 판매 행동 규제로, 이는 적절한 배트맨 토토의 경우 피고인들 사이에서 점점 더 흔해졌습니다.

실제로, 영업 대행사가 불법적으로 양도하는 대행사가 발행인이 승인 한 영업 기관이지만 기관 A는 발행자의 동의없이 대리인에게 불법으로 이전되며 기관 B도 법에 도달했습니다. 영업 관련 자산 관리 에이전트로서의 배트맨 토토를 위반하는 문제가있는 경우 책임있는 당사자는 어떻게 책임을 결정할 수 있습니까?

저자는 실제 판매자로서, 기관 B가 현재 계약을 위반해야한다고 믿는다 (기관 판매 계약은 일반적으로 독점 대리인을 규정하고 허용되지 않는다. 대리인에게 양도되기 위해), 규정 위반으로 대리인에게 양도되는 경우, 발행인은 또한 "9 명의 민사 분야의 조항에 따라 책임있는 법인이다. 회의 ". 발행인이 책임을 맡은 후 기관 A와 기관 B가 보상 책임을 부과 할 수 있는지 여부에 대해서는 책임을 맡은 후 책임의 또 다른 법적 관계입니다.

실제로 개인 재무 계획자는 소비자에게 직접 판매되었습니다. 개인 재무 플래너가 WeChat에 자신이 판매 대행사 A의 이름으로 제품을 홍보하고 소비자를 설득하기에 충분한 기타 자료를 제공한다는 것을 보여줍니다 금융 플래너는 영업 기관 B에 속하지만 재무 관리 제품은 전체적으로 판매용 기관 A에 위탁되었으며 개인 재무 플래너는 소비자에게 기관 B를 대신하여 제품을 판매하도록 요청하지 않았습니다. 다른 증거는 없었습니다. 기관 B 가이 제품과 관련이 있음을 증명하십시오.

(ii) 단체 신탁 계획의 발행자 결정

금융 상품 발행자는 의심 할 여지없이 사실이지만 복잡한 금융 상품에서는 여러 계층의 중첩이 관련 될 수 있으며 각 당사자는 금융 상품 발급자가 금융 상품 발급에 없어서는 안될 부분입니다. 복수 구성에서?

예를 들어, 자산 관리 제품 관리자가 자산 관리 회사라는 분쟁은 없지만 자산 관리 제품의 하향 투자 목표는 비표준 제품입니다. 신탁 회사는 신탁 교장이 신탁 회사와 "신탁 계약"에 서명하고 신탁 회사에 해당 투자 자금을 발행하도록 투자자의 투자 자금을 얻은 후 특정 방법으로 표시됩니다. 바닥. "신뢰"는 종종 신탁 회사가 거래 책임, 즉 일반적으로 "채널 비즈니스"로만 제공된다고 규정합니다. 이 경우, 신탁 회사는 제품 발행자 중 하나이며 자산 관리 제품의 투자자에게 적절한 배트맨 토토를 부여해야합니까?

일반적으로 자산 관리 제품은 상승하며, 신탁 회사를 통해 형성된 많은 투자자는 집단 신탁 계획이어야합니다. "Trust Company의 단체 자금 신탁 계획에 대한 관리 조치"(2009)의 제 7 조에 따르면 : "신탁 회사는 신탁 계획을 권장해야하며 위험과 반환 특성을 명확하게 나타내는 표준화되고 상세한 정보 공개 자료가 있어야합니다. 신탁 계획은 신탁 계획의 참여를 완전히 공개하고, 위험과 위험을 감수하고, 이력서, 전문적인 교육 및 전문 팀의 전문가 경험을 진실로 공개하며, 투자자 독립에 영향을 줄 수있는 오해의 소지가있는 진술을 사용하지 않습니다. 위험 판단. "현재 규제 요건에서, 집단 신탁 계획도 권장됩니다. 그리고 위험을 완전히 드러내는 적절한 배트맨 토토 링크도 권장되며, 적극적인 관리 또는 수동적 채널 사이에는 적절한 배트맨 토토를 면제하기위한 차이가 없습니다.

이 문제에 대한 직접 규제 조항은 발견되지 않았지만, "신탁 회사의 위험 감독 강화에 대한 중국 은행 규제위원회의 일반 사무소의 의견"(2016)의 2.5.2 조에 따르면 [2016) [투명성 개선 복잡한 신뢰 제품] : "모든 은행 규제 기관은 신탁 회사가"침투 "의 원칙에 따라 신뢰 제품의 궁극적 인 투자자를 상향 위로 식별 할 것을 촉구하고, 자격을 갖춘 투자자의 다양한 규정을 해결하여 위험의 확산을 방지 할 것을 촉구해야합니다. 동시에, "침투"의 원칙에 따라 제품의 기본 자산을 아래쪽으로 식별하면 자금의 최종 투자 방향은 은행, 인증서 및 보증의 다양한 규제 규정 및 계약 계약을 준수해야하며 관련 정보가 있어야합니다. "투자자의 이런 종류의 상향 식별은 신탁 제품의 요구 사항 채널 유형으로 간주 될 수 있어야하며, 신탁 회사는 복잡한 신뢰 제품에 대한 많은 실제 투자자들에게 적절한 배트맨 토토를 충족시켜야합니다. [11] 따라서 규제 규정의 관점에서, 신탁 회사는 집단 신탁 계획에서 실제 투자자에게 침투해야합니다 투자자는 신탁 계획 위험의 적절성을 충족 시키거나, 신탁 회사는 신탁 계획의 위험을 각 실제 투자자에게 완전히 공개하기 위해 자산 관리 제품의 발행자를 홍보 할 책임이 있습니다.

3.

(i) 투자자는 제품 구매에 대한 증거의 부담을 부여해야하며 손실을 겪어야합니다

"9 명 회의의 분"제 75 조는 금융 소비자가 제품 구매 (또는 서비스 수령) 및 손실과 같은 사실에 대한 증거의 부담을 부여해야한다고 규정하고있다 [12]. 특히, 은행 명세서, 계약 및 제품 구매에 대한 공유 확인서와 같은 기본 자료가 포함됩니다.

(ii) 판매자의 기관은 그것이 적절한 배트맨 토토를 충족시키는 지 여부에 대한 증거의 부담을 지니고 있습니다

제 89 조, 증권법 제 2 항 : 일반 투자자가 증권 회사와 분쟁을 겪는 경우 증권 회사는 법률 및 규정의 조항을 준수 할 수 없음을 증명해야합니다 보상에 대한 해당 책임이 있습니다. "증권 및 선물 투자자의 적합성에 관한 규정"제 34 조는 운영 기관과 일반 투자자 간의 분쟁이 발생하면 운영 기관은 투자자에게 해당 배트맨 토토를 이행했음을 증명하기 위해 관련 정보를 제공해야한다.

"Nine People 's Meeting Minutes"제 75 조는 판매자 기관의 증거 부담을 반전시키는 원칙을 더 명확하게 설명합니다. 위험 평가 및 해당 관리 시스템을 확립 한 금융 상품 (또는 서비스)을 제공 할 수 없으며 금융 소비자의 위험 인식, 위험 선호도 및 위험에 대한 견해를 테스트 할 수 없습니다. 다른 관련 증거는 증거를 제공 할 수 없다는 법적 결과를 부여해야합니다. "

증거 부담의 반전에는 일반적으로 두 가지 사실 요구 사항이 포함됩니다 : 결함과 인과성. 판매자의 기관이 적절성의 배트맨 토토를 이행했다는 증거를 제공 할 수 없다면, 그것은 잘못된 것으로 추정되며, 투자자의 손실도 인과 적으로 추정됩니다.

실제로 법원이 판매자 기관이 적절한 배트맨 토토를 이행하지 않았다고 판단하면 결함이 있다고 판단하고 동시에 결함과 투자자의 손실 사이에 인과 관계가 있다고 생각합니다. 예를 들어, [Hunan Zhuzhou Intermediate People 's Court (2019) Hunan 02 Minzhong No. 2404]는 "피고의 Zhuzhou 지점과 피고의 창자 지점의 보상 책임에 대해 믿는다. 은행의 은행. 은행. 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행의 특정 은행이 투자 제품을 도입 할 때 원고는 원고에게 관련 투자 도구의 운영 및 방법을 설명하고 관련 위험을 상기시켜야합니다 그러나 원고는 피고인의 기금 회사에 의해 선택됩니다

【광동성 Shenzhen 중급 인민 법원 (2017) 광동 03 Minzhong No. 17328-17342】 : "은행의 Shenzhen 지점은 영업 기관으로서 재무 관리를 제공 할 때 개최되어야하는 권고를 수행하지 못했습니다. 보상 신청자, 특히 SMS 플랫폼을 통해 전송 된 권장 문자 메시지는 은행 재무 관리 제품으로 오도하고 자본과 이익을 보장 할 증거가 없습니다 금융 관리 제품의 본질은 보상 신청자가 관련된 펀드의 최종 구매와 관련된 펀드 구매와 관련된 결함이 있습니다 해당 책임을 지니십시오. "

IV.

적절한 배트맨 토토는 자격을 갖춘 투자자 시스템의 개념과 관련이 있습니다. 피험자의 정체성이 반드시 적절성을 충족 시키지는 않으며, 따라서 금융 기관의 적절성 배트맨 토토를 면제하지는 않습니다.

공인 투자자 시스템은 미국에서 시작되었습니다. 2014 년 중국 증권 규제위원회 (China Securities Regulator Commission)가 발행 한 "사모 펀드 펀드의 감독 및 관리를위한 임시 조치"의 11 ~ 13 조 .

2015 년에 개정 된 증권 투자 기금 법 제 87 조는 "자격을 갖춘 투자자"가 "지정된 자산 규모 또는 소득 수준에 도달하고 해당 위험 식별 및 위험 허용 오차에 도달하고 해당 펀드 공유 구독 단위 및 개인이 있습니다. 규정 된 한도 이상입니다.”

2018 년 4 월 27 일, "새로운 자산 관리 규정"은 자격을 갖춘 투자자 표준의 인식을 업데이트했습니다. (1) 2 년 이상의 투자 경험이 있으며 다음 조건 중 하나를 충족합니다. 3 백만 건 이상의 가족 금융 자산은 5 백만 위안 이상이 아니며 지난 3 년간의 평균 연간 소득은 40 만 위안이 아닙니다 작년 말에 1 천만 건의 위안 (3) 재무 관리 부서가 자격을 갖춘 투자자의 금액은 단일 고정 소득 상품의 금액이 아닙니다. 300,000 위안과 단일 혼합 제품의 금액은 40 만 명 이상이어야합니다.

자격을 갖춘 투자자 시스템은 일반적으로 재무 조건, 전문 기술, 전문 자격 및 전문 경험을위한 다양한 표준을 포함한 투자자의 위험 식별 능력 및 위험 허용 차원에서 임계 값을 설정합니다. [15] 적절성의 배트맨 토토는 제도적 목표에 대한 자격을 갖춘 투자자의 규칙과 일치하기 때문에, 관행은 때때로 둘을 혼란스럽게하거나 심지어는 완전히 동등합니다.

실제로, 적절성의 배트맨 토토와 자격을 갖춘 투자자 시스템 사이에는 상당한 차이가 있습니다. 한편으로는 역할을 수행하기위한 두 가지의 경로와 우려는 다릅니다. 자격을 갖춘 투자자 시스템은 투자자의 주제 자격의 관점에서 구축 된 엄격하고 정적 시장 액세스 시스템입니다. 기존의 과학 기술 일반적으로 개별 투자자에게 적용되는 동적 행동 규제 규칙, 특정 응용 프로그램은 사람마다 다릅니다.

중국 은행은 산업이 우려하고있는 원유 보물 사건에서, 중국 은행은 자체적으로 손실을 입을 것입니다. 투자자 적합성의 기본 원칙은 크고 소규모 투자자를 구별 할 것입니다. 1 천만 위안이있는 고객은 중국 은행에서 마진의 20%를 되돌릴 수있는 기회가 있다는 것입니다. 백만 위안은 스스로 모든 마진 손실을 견뎌야합니다. [17] 그 본질은 RMB 1 천만의 투자 금액을 기준으로 평범한 투자자와 자격을 갖춘 투자자를 구별하는 것입니다. 그것은 자격을 갖춘 투자자이며, 이는 자동으로 적절성을 충족시킬 것이므로, 금융 기관은 학술 공동체에서 상당한 논쟁을 일으킨 적절한 배트맨 토토를 면제 할 수 있습니다.

"9시 분"과 이전 기사의 적절성 배트맨 토토의 의미의 도입에 따르면, 자격을 갖춘 투자자 시스템은 주로 적절성 배트맨 토토에서 "고객을 이해하는"내용을 포함합니다. 판매자 기관이 이행 해야하는 배트맨 토토는 "고객 이해, 제품 이해, 적절한 재무 소비자에게 적절한 제품 (또는 서비스 제공)과 같은 배트맨 토토를 충족시켜야합니다. 사법 관행에서 자격을 갖춘 투자자 시스템은 적절성의 배트맨 토토와 충돌하지 않습니다.

참조 :

[1] Wang Zejian : "Civil Law Thinking", Peking University Press, 2009 판, 64 페이지.

[2] Wang Dong : "증권 투자자 적합성 배트맨 토토의 사법 논리를 정리", "레슨 법"이슈 3, 2020 년 말.

[3] 대법원 법원의 두 번째 민사 재판 부서에 의해 편집 됨 : "국가 민사 및 상업 재판 작업 회의의 회의록 및 응용 분야", People 's Court Press, 2019, 1 판, 페이지 413-414.

[4] Q : 분에 어떤 사례가 적용됩니까? 답변 : 분은 사법 해석이 아니며 판결 문서에 의해 아직 결론되지 않은 두 번째 사례에서 판결의 근거로 인용 될 수 없다는 점을 강조해야합니다. "법을 적용하는 이유에 대해 부분적으로 분석되며, 분에 근거 할 수 있습니다. 관련 규정이 의미가 있습니다.

[5] National Judges College Research Group : "투자자 적합성 배트맨 토토 위반과 관련된 분쟁의 법적 문제에 대한 연구 - 모든 수준의 인민 법원의 243 건의 사법 문서를 기반으로 한 사례 분석", Zhao Hong이 편집했습니다. : "금융 재판의 프론티어 볼륨 2", 법률 언론, 1 판, 2021 년 8 월.

[6] Ran Keping : "태만을 계약하기위한 책임의 본질에 대한 새로운 이론 - 독일 이론과 선례의 변화를 관점으로 받아들이는", "Hebei Law"No. 2, 2010.

[7] Ye Mingyi : "계약 위반과 침해의 구별과 경쟁에 대한 또 다른 이야기", "Jiao University Law"2018 No. 1.

[8] National Judges College Research Group : "투자자 적합성 배트맨 토토 위반과 관련된 분쟁의 법적 문제에 대한 연구 - 모든 수준의 인민 법원의 243 건의 사법 문서를 기반으로 한 사례 분석", Zhao Hong이 편집했습니다. : "금융 재판의 프론티어 볼륨 2", 법률 언론, 1 판, 2021 년 8 월.

[9] if (2020) If (2020) Shanghai 0106 Minchu No. 31198은 "시험 후,이 법원은 원고는 두 피고인의 행동이 예산의 배트맨 토토를 위반했다고 믿습니다. 첫 번째 계약과 첫 번째 계약의 배트맨 토토는 계약 과실 책임이며, 이는 재판 중에 두 피고인에 대한 권리에 대한 그의 주장이 분명하다는 것을 분명히했다. 따라서 침해의 법적 관계,이 법원은 원고의 선택권이 잘못되었다고 믿고, 원고의 주장에 대한 원고의 주장은 불분명하다.

[10] Huang Hui : "금융 기관의 투자자 적합성 배트맨 토토 : 경험적 연구 및 개선 제안", "법률 검토"No. 2, 2021.

[11] 자격을 갖춘 투자자와 적절한 배트맨 토토는 두 개의 밀접하게 연결되어 있으며 투자자가 자격을 갖춘 투자자가 아닌 경우 자산 관리 제품을 구매하면 적절한 배트맨 토토를 위반할 가능성이 높습니다. Huang Hui : "금융 기관의 투자자 적합성 배트맨 토토 : 경험적 연구 및 개선 제안", "법률 검토"No. 2, 2021.

[12] 소비자는 처음에 투자 금액에 대한 증거를 제공 한 후,이 시리즈의 주제에서 더 복잡한 질문이 더 복잡한 질문입니다. .

[13] 대법원 법원의 두 번째 민사 재판 부서에 의해 편집 됨 : "국가 민사 및 상업 재판 작업 회의의 회의록 및 응용 분야", People 's Court Press, 2019, 1 판, 423 페이지.

[14] National Judges College Research Group : "투자자 적합성 배트맨 토토 위반과 관련된 분쟁의 법적 문제에 대한 연구 - 모든 수준의 인민 법원의 243 건의 사법 문서를 기반으로 한 사례 분석", Zhao Hong이 편집했습니다. : "금융 재판의 프론티어 볼륨 2", 법률 언론, 1 판, 2021 년 8 월.

[15] Xing Huiqiang : "Global Legal Review"No. 6, 2018에 발표 된 새로운 제 3의 보드 시장에서 자격을 갖춘 투자자 시스템 및 관련 시스템의 개혁.

[16] Zeng Yang : "투자자 적합성 시스템 : 해석, 비교 및 분석", "Nanjing University 저널 (철학 · 인문학 · 사회 과학 에디션)" "2012 Issue 2에 출판되었습니다.

[17] Wu Hongyuran : "어느 투자자가 마진의 20%를 되돌릴 것으로 예상됩니까? 고급 톤은 "Caixin"에 출판 된 2020 년 5 월 5 일에 출판 된 원유 보물에 대한 책임을 공유하는 원칙을 설정합니다.

[18] Huang Hui : "금융 기관의 투자자 적합성 배트맨 토토 : 경험적 연구 및 개선 제안", "법률 검토"No. 2, 2021.

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