토토 사이트 추천 법률 실무 주제 3 금융 기관에 대한 적합성 의무의 3 : 적합성 의무의 의미 (1 부)

이 주제는 금융 기관의 적절성 의무의 세 번째 주제입니다. 수행원주제 1 "적절한 의무 규칙 시스템의 역사적 진화"(읽기를 클릭하십시오),Topic II "적합성 의무 사례에서 사법 재판의 현재 상황"(읽기 위해 클릭),이 주제는 제품 이해, 고객 이해, 적합성 매칭 및 이론적 및 실용적인 선례를 기반으로하는 위험 공개의 의미에 대해 자세히 설명합니다. 그중에서도 고객을 이해하는 것은 적절성 의무의 기초이며, 제품을 이해하는 것은 법정 실사 의무와 밀접한 관련이 있으며, 적합성 일치 및 위험 공개는 적합성 의무의 가장 중요한 링크이며 또한 사법 검토의 초점입니다. .

1.

신중한 조사의 의무로도 알려진 제품 이해는 금융 상품 및 서비스의 특성과 위험을 완전히 조사하고 이해해야합니다. 제품 및 위험의 특성 및 운영 메커니즘, 제품 위험 수준을 객관적이고 신중하게 나눕니다. 금융 혁신이 심화되면서 금융 시장과 금융 상품조차도 모든 제품을 인식 할 수있는 능력이 없습니다 [1]. 당연히 토토 사이트 추천자들은 액세스 자격을 갖춘 금융 기관이라는 것을 이해하게합니다. 시장 [2].

실제로 일부 영업 대행사는 제품 자체의 위험을 이해하지 못하고 영업 커미션을 얻기 위해 관련 제품을 맹목적으로 홍보합니다. 증거 부담 측면에서 소비자는 영업 대행사가 제품의 위험을 알지 못한다는 것을 어떻게 증명할 수 있습니까?

예를 들어【Yongkang Municipal People 's Court (2019) Zhejiang 0784 Minchu No. 2945】 사례 결정 : "이 경우,이 사건과 관련된 고위험 펀드 제품에 대한 전문 유통 기관으로서 두 피고는 원칙을 준수해야합니다. 토토 사이트 추천자는 먼저 토토 사이트 추천를 처리 할뿐만 아니라 토토 사이트 추천자가 토토 사이트 추천자를 더 이해하기 위해 위험 허용 테스트와 위험 알림을 수행하며, 금융 상품에 대한 실사 분석 및 적시 공개의 의무를 완전히 이행해야합니다.사건과 관련된 자금을 권장하기 전에, 두 피고는 사건과 관련된 자금에 해당하는 전자 상업용 수락 법안의 발행인을 조사하고 확인하지 않았으며, 관련 자금의 위험 수준을 신중하게 평가하지 않았습니다. 이 사건은 위의 정보 공개로 토토 사이트 추천자에게 통지하는 것은 물론 일반 토토 사이트 추천자로서 원고의 토토 사이트 추천 결정에 직접 영향을 미치며 최종 토토 사이트 추천 결과, 행동은 "증권 및 선물 토토 사이트 추천자의 적합성 관리에 관한 규정"의 제 27 조를 위반한다. "

【Jinhua Wucheng District People 's Court (2019) Zhejiang 0702 Minchu No. 4240】이 사건은 다음과 같이 결정되었습니다. "두 피고인은 그들의 의무를 이행하지 못했고 큰 결함이있었습니다..두 피고는 1.956 억 위안의 주제 금액을 가진 특정 에너지 회사의 발행자와 관련된 주요 보류 소송을 조사하고 확인하지 않았으며, 이는 두 피고인이 조사 및 검증에 대한 의무를 충족시키지 못하고, 정직, 신뢰성, 신중함 및 격려의 의무를 충족시키지 못하면 원고는 제품을 모르고 제품을 구매하기로 결정했습니다. "

【Xiangyang 중간 인민 Hunan Province (2021) Hunan 05 Minzhong No. 2698】 사례 결정 : "이 경우특정 은행의 Shaoyang West Lake Branch는 적절성 의무를 이행하지 못하고, 위험 인식이 부족했으며, 파트너에 대한 실사를 수행하지 않았으며, 판매 된 불법 금융 상품의 성격에 대한 법적 및 준수 검토를 수행하지 않았습니다., Peng Moumou를 홍보 할 때, 프롬프트는 부적절했고, 객관적으로 Peng Moumou의 위험이 없거나 저 위험 신탁 계획에 대한 오해가 발생하여 Peng Moumou가 자신의 신뢰에 근거한위원회 구독에 서명했습니다. 은행에서.. "

【Guangzhou Yuexiu District 인민 법원 (2020) Guangdong 0104 Minchu No. 36220】이 사건은 다음과 같이 결정되었습니다.그가 자금을 모으는 자격을 갖추었지만, 사건과 관련된 자금은 등록되지 않았습니다, 피고인 Ake Company는 2015 년 1 월 30 일에 관리자 자격에서 취소 된 이후,이 사건과 관련된 자금은 등록되지 않았으며 피고인 Ake 회사는 자금과 재산을 잘못 사용하여 권리를 침해 할 수 없습니다. 그리고 토토 사이트 추천자의 이익으로 토토 사이트 추천자의 손실을 초래하여 피고인 Keke Company는 불법 행위 책임의 구성 요소를 충족 시켰으며, 원고가 원고가 겪은 손실에 대해 원고에게 보상해야합니다. "

【광동성 Shenzhen 중간 인민 법원 (2020) 광동 03 Minzhong No. 26388】 사례는 "금융 상품에 대한 레버리지가 있는지 여부가 제품 위험에 영향을 미치는 중요한 요소인지Xu Moumou가 제출 한 사건과 관련된 펀드의 WeChat 채팅 기록 내용에서이 사건과 관련된 펀드가 발생한 후이 펀드와 관련된 자금은 활용되지 않았다고 말했다 알다. 이 사건과 관련된 펀드의 특정 발기인으로서, Xu Moumou에 제품을 도입하려는 Lei Moumou의 행동은 Kai Mouss Company가 제품을 이해해야 할 의무를 충족시키지 못했음을 확인했습니다.Kais Company 추천 직원은 제품을 알지 못하고 제품을 추천했으며, 토토 사이트 추천자의 판결과 사건과 관련된 자금에 대한 의사 결정을 심각하게 오도했습니다. "

2.

고객 이해는 적절한 의무의 기초입니다. 판매자 기관은 토토 사이트 추천자의 개인 기본 정보, 토토 사이트 추천 경험, 재무 상태, 위험 선호도 및 기타 정보를 이해하고 고객에 대한 위험 평가를 수행해야합니다. 그가 한 권고가 토토 사이트 추천자에게 적합한 지 확인하고 합리적으로 확인하십시오.

지역 이외의 경험에서 미국 증권 거래위원회와 뉴욕 증권 거래소에는 유가 증권 중개인이 토토 사이트 추천자의 연령, 기타 토토 사이트 추천, 재무 상태와 같은 부지런한 책임을 수행 해야하는 규칙이 있습니다. 그리고 토토 사이트 추천 요구, 세금 상태, 토토 사이트 추천 목표, 토토 사이트 추천 경험, 토토 사이트 추천 기간, 유동성 요구, 위험 허용량 및 토토 사이트 추천자가 회원 또는 토토 사이트 추천 관련 직원에게 공개 한 기타 정보. 뉴욕 증권 거래소 의이 규칙의 원래 의도는 토토 사이트 추천 손실을 겪은 후 "악의적 인"토토 사이트 추천자에 의해 얽히지 않도록 회원 조직에 보호를 제공하는 것이지만, 관련 규칙은 증권 거래소가 중개인이 브로커에게 제공하는 것을 제한해야한다고 명시하고 있습니다. 토토 사이트 추천자에게 부적절한 토토 사이트 추천 권고안은 토토 사이트 추천자의 권리와 이익을 객관적으로 달성합니다.

영국 금융 기관은 개인화 된 추천을하거나 토토 사이트 추천를 관리 할 때 충분한 고객 정보를 얻어야하며 특정 금융 상품에 대한 토토 사이트 추천자의 토토 사이트 추천 지식, 경험, 자금 지원 상태 및 토토 사이트 추천 목표를 이해해야합니다. [4]

중국 펀드 산업 협회 (China Fund Industry Association)가 발행 한 "사모 펀드 토토 사이트 추천 기금 조달 행동 관리에 관한 규정"제 15 조에 따르면 : "사모 펀드 제기는 다음 절차를 준수해야한다. (1) 특정 대상의 결정; (2) 토토 사이트 추천자의 적합성; 고객 이해 범주.

"상업 은행의 개인 재무 관리 사업 관리를위한 임시 조치"제 37 조는 상업 은행이 금융 자문 서비스를 사용하여 고객에게 토토 사이트 추천 상품을 홍보 할 때고객은 위험 선호도, 위험 인식 및 관용을 이해하고 고객의 재무 상태를 평가하고 고객이 독립적으로 선택한 적절한 토토 사이트 추천 제품을 제공하며 고객에게 관련 토토 사이트 추천 도구의 운영 시장 및 방법을 설명해야합니다. 관련 위험. 상업 은행은 고객 평가 및 컨설팅 서비스에 대한 기록을 올바르게 유지하고 고객 정보 및 기타 문서를 올바르게 유지해야합니다.

"고객 이해"의 의무를 위반하는 일부 전형적인 표현은 다음과 같습니다.

판매자 기관이 고위험 금융 상품에 토토 사이트 추천하기 전에 토토 사이트 추천자의 적합성 평가를 수행하지 않으면 적합성 의무를 명백히 위반하는 것입니다. 판매자 기관은 토토 사이트 추천자의 적절성 의무 평가에 대한 증거의 부담을 지니고 있습니다.

【Shenzhen 중급 인민 법원 (2020) 광동 03 Minzhong No. 26388】 사례 결정 : "Kaiss Company는 XU의 재산 및 소득 상태, 유가 증권 토토 사이트 추천 경험, 예상 수익, 위험 선호도, 위험 허용 오차 등을 조사하고 판단했음을 증명하기 위해 유효한 증거를 제출하지 못했습니다., 그는 또한 사건과 관련된 자금의 특성과 위험에 대한 자세한 이해를 가지고 있으며 Xu Moumou가 사건에 관련된 제품에 대한 적절한 판단을 할 수 있도록 Xu Moumou에게 알렸다는 것을 증명하지 못했습니다.Kaiser Company는 Xu Moumou와 관련된 자금을 추천하고 판매 할 때 적절성 검토 의무를 이행하지 못했습니다.. "

【Shenyang Intermediate People 's Court (2020) Liao 01 Minzhong No. 14338】 사례는 결정되었습니다. , 위험 선호도 및 유동성 성적 요구 사항, 위험 인식 및 위험 손실 허용 오차 등.그러나 2015 년 5 월 15 일 Yang이 서명 한 "고객 위험 허용 오용 평가 보고서"를 제공 할 수 없었습니다. 위의 기록 된 위험 평가 수준. "

【Dalian 중간 인민 법원 Liaoning Province (2020) Liao 02 Min AI No. 156】 사례 결정 : "특정 은행의 재무 관리자가 위의 자금을 태양에게 도입했을 때, 그는 태양에 대한 서면 위험 허용 평가를하지 않았습니다, Sun에게 위의 제품의 위험 수준에 대해 알리지 않았지만 Sun은 그의 토토 사이트 추천에 적합하지 않은 금융 상품을 그의 위험 허용 범위를 초과 한 금융 상품을 구매하도록 권장했습니다. "

【베이징 Haidian District People 's Court (2018) 베이징 0108 Minchu No. 21766】 사건이 결정되었습니다. 지점은 특정 사람이 위험 등급을 행사 한 적이 없으며 2017 년 4 월 24 일까지 정보로드 브랜치가 재무 관리자에게 첫 번째 관련 정보를 알리기 위해 문자 메시지를 보냈습니다.고객의 적합성에 대한 비난이 아니라, 계약에 따른 적절성 의무를 위반 한 고객 요구, 전문성, 거래 경험 등에 따라 고객에게 적절한 제품을 추천하지 못하고 Chang이 정보를 실수로 믿게 만들었습니다. 로드 브랜치는 금융 제품을 위해 금융 상품을 구매했으며 재무 서비스 수령 과정에서 Chang의 손실. "

【Yuncheng 중급 인민 법원 (2021) Jin 08 Minzhong No. 1105】이 사건은 다음과 같이 결정되었습니다. "피고 은행의 Yuncheng 지점이 원고 Wang Moumou의 위험 평가를 수행했을 때Wang의 위험 수준은 평가 보고서에서 채워지지 않았으며, 원고 Wang은 원고 Wang의 위험 허용 범위 평가를 완료하지 않고 진취적인 토토 사이트 추천자로 결정되었습니다및 소송 및 고위험 재무 관리 제품과 관련된 권장 금융 상품. "

2. 고객의 과거 토토 사이트 추천 경험에 대한 이해가 부적절합니다.

실제로, 영업 기관이 고객이 자격을 갖춘 토토 사이트 추천자임을 증명하기 위해 영업 기관이 자신의 토토 사이트 추천 경험이나 고객 증명서를 생산하는 경우가 있었으며, 이는 세출 의무의 의무를 명확하게 위반 한 것으로 결정됩니다.

【베이징 두 번째 중간 인민 코트 (2019) 베이징 02 Minzhong No. 15312】 사례 결정 : "특정 은행 Longtan 지점고객 서비스 직원이 Wang Moumou와 관련된 금융 상품을 추천했을 때 은행을 확인하기위한 첫 번째 및 두 번째 인스턴스 법원에 감시 비디오 또는 기타 충분하고 효과적인 증거를 제공하지 못했습니다.모두 토토 사이트 추천자의 기본 상황, 부동산 상태, 금융 자산 상태를 완전히 이해합니다.토토 사이트 추천 지식 및 경험, 전문 능력 및 기타 관련 정보그리고 Wang Moumou에 대한 금융 상품 및 서비스의 중요한 내용을 Wang Moumou에게 단어 나 서면으로, 특히 토토 사이트 추천 위험을 완전히 드러내고 Wang Moumou의 위의 이해 확인을 얻는 것을 상세하고 합리적으로 설명했습니다. 즉, 은행 Longtan 지점은 아직 금융 소비자의 위험 인식, 위험 선호도 및 위험에 대한 대면 테스트를 수행했음을 증명할 수있는 충분한 증거를 제공하지 않았으며 금융 소비자에게 제품 (또는 서비스) 위험 요소 등의 혜택 및 주요 혜택은 증거를 제공 할 수 없다는 법적 결과를 부담해야합니다.

【Yongkang Municipal People 's Court (2019) Zhejiang 0784 Minchu No. 2945】 사례 결정 : "이 경우 피고의 직원 인 Hu Moumou는 펀드 전문 자격을 얻지 않고 원고 Huang Mouzhen에게 고위험 금융 상품을 판매했으며 원고의 개인 소득 증명서를 위조했습니다. 사모 펀드 토토 사이트 추천 분야 소개 조건, 그 행동은 또한 "증권 및 선물 토토 사이트 추천자의 적합성에 대한 규정", "증권 토토 사이트 추천 기금법"제 9 조 및 "감독 및 관리를위한 임시 조치"의 제 22 조의 조항을 위반합니다. 사모 펀드 토토 사이트 추천 자금 ". "

【Jinhua Wucheng District People 's Court (2019) Zhejiang 0702 Minchu No. 4240】이 사건은 다음과 같이 결정되었습니다. "두 피고인은 그들의 의무를 이행하지 못했고 큰 결함이있었습니다..두 피고 직원 첸은 원고의 소득 증명서를 위조하고 원고가 사모 펀드 제품을 구매하기 위해 자금을 모아서 여전히 그에게 팔았다는 것을 알았습니다. 두 피고는 적절한 제품을 적절한 토토 사이트 추천자에게 판매해야합니다.. "

참조 :

[1] Wang Rui를 참조하십시오. "금융 기관의 적합성 의무 - 행동 요구 사항에 따른 분석", "Northern Methodology"No. 4, 2014.

[2] "증권 및 선물 토토 사이트 추천자의 적합성에 대한 규정"의 제 27 조 : 운영 기관이 다른 기관이 발행 한 제품을 판매하거나 관련 서비스를 제공하는 경우 계약에 필요한 정보가 규정되어야합니다. 제 16 조와 17 조에 규정 된 제품 또는 서비스 등급 고려 사항을 포함하여 정보 또는 서비스 등급 고려 사항을 포함하여 위탁 당사자가 제공하는 것은 자체적으로 정보에 의해 조사되고 확인되며 토토 사이트 추천자 평가 및 적합성과 같은 적절성 의무는 이행되어야합니다. . 고객이 필요한 정보를 제공하지 않거나 불완전한 정보를 제공하는 경우 운영 기관은 제품 판매를 거부하거나 서비스를 제공해야합니다.

[3] Zhao Xiaojun : "금융 기관의 적합성 의무", "Securities Law Yuan"2012 No. 2.

[4] Huang Hui : "금융 기관의 토토 사이트 추천자 적합성 의무 : 경험적 연구 및 개선 제안", "법률 검토"No. 2, 2021.

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