저자 : Rui Gang Chen Yin

중국 Huarong Asset Management Co., Ltd., MA Junwei 금융 대출 계약 분쟁의 Henan 지점

케이스 번호 :(2018) 대법원 민사 사임 번호 192

레벨 검토 :최고 인민 법원

키워드 :상업 송장 할인, 다른 법적 관계, 합병 시험

논쟁의 초점

자금 조달 보장의 법적 관계 와이 경우 채권자 이전의 법적 관계가 함께 들어야하는지

사례 사실

2013 년 4 월 12 일, Zhengzhou New District Branch of China Co., Ltd. "Golden Eagle 사설 토토"라고 불리는 "신용 라인 계약"에 서명했습니다. 주로 동의했습니다. 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사는 같은 날 Jingcheng (Zhengzhou)에 8 천만 위안의 신용 한도를 제공했습니다. Technology Co., Ltd. (이하 "Jingcheng 사설 토토"), Wang Jianhua, Ma Junwei, Zheng Lei 및 Chen Minglei는 공동 및 몇 가지 책임 보증인 (이하 "모든 보증인으로 언급)이"최대 보증 계약 계약에 서명했습니다. "중국 은행 뉴 디스트릭트 지점과 함께 각각 계약은 주로 보증인 Jingcheng 사설 토토, Wang Jianhua, Ma Junwei, Zheng Lei 및 Chen Minglei가 RMB 80 Million의 Jinyny 사설 토토의 최대 부채에 대한 공동 및 몇 가지 책임을 제공한다고 규정하고 있습니다.

2013 년 4 월 28 일, Golden Eagle 사설 토토는 중국 은행의 새로운 지구에서 국내 상업 송장 할인 사업을 신청했습니다 할인 사업은 "국내 상업 송장 할인 계약"첨부 파일 1은 송장 마감일 후 30 일 후에 복구 할 수없는 미수금이 즉시 판매자 계정에서 공제되어야한다고 명시하고 있습니다. 공제 중에 판매자의 계정 잔액이 충분하지 않은 경우, 공인 은행은 다른 거래에서 판매자의 수입을 사용하여 중국 은행의 보상을 우선시하는 것을 고려할 수 있습니다. .

같은 날, 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사는 "미수금 양도 통지"를 Henan Tianhui Energy Development Co., Ltd. 같은 날에 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사에 "채권"을 맡고 Tianhui 사설 토토가 중국 은행의 지정된 계정에 송장을 지불하지 않으면 은행. China New District Branch는 Tianhui 사설 토토의 판매자 (Golden Eagle 사설 토토)를이 자금 조달을 위해 프로젝트에 따라 빚진 모든 수수료 (페널티이자 포함), 복합이자, 변호사 수수료, 징수 수수료 등을 포함 할 권리가 있습니다. 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사는 2013 년 5 월 2 일 골든 이글 회사의 할인 금융을 처리했으며 17697,280 위안의 금액을 처리했습니다.

2013 년 6 월 25 일, Golden Eagle 사설 토토는 중국 은행의 새로운 지구 지부에서 국내 상업 송장 할인 사업을 신청하고 "국내 상업 송장 할인 계약"및 관련 문서에 서명했습니다. 2013 년 6 월 25 일과 2013 년 7 월 10 일, Qingdao Free Trade Zone Huale International Trading 사설 토토 (이하 "Huale 사설 토토"라고 불리는)는 중국 은행에 "미수 부채 양도의 확인"을 발표하고 약속했습니다. 2013 년 12 월 21 일과 2014 년 1 월 5 일 이전에 RMB 23399,520 및 RMB 16613,200의 계정은 위의 금액에 관계없이 중국 은행의 지정 계정에 지불했습니다 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사의 지정된 계좌에 지불되지 않으면, 중국 은행은 Huale 사설 토토에서 자본과이자 (페널티이자 포함), 복합이자, 변호사 수수료를 회수 할 권리가 있습니다. ,이 자금 조달에 따라 Jinying 사설 토토가 빚진 징수 수수료 및 기타 비용.

2014 년 3 월 14 일, 중국 은행의 새로운 지구는 ​​인민 법원에 소송을 제기하여 명령을 요청했습니다. 1. 골든 이글 회사 그리고 이에 대한 몇 가지 책임; 2. Tianhui 사설 토토 Jinying 사설 토토의 자본 이익은 RMB 18658,100.73의 자금 조달에 대한 몇 가지 책임을 맡고 있습니다. 237.07. 동시에, Huale 사설 토토는 2013 년 6 월 25 일과 2013 년 7 월 10 일에 Huale 사설 토토가 서명 한 Huale 사설 토토가 서명 한 두 개의 "채권 확인"을 철회하도록 법원에 반소를 제기했습니다.

법정 판결 견해

첫 번째 사례 법원은 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사 및 Jinying 사설 토토, Jingcheng 사설 토토, Wang Jianhua, Ma Junwei, Zheng Lei, Jingcheng 사설 토토가 서명 한 "신용 라인 계약", "최대 보증 계약"및 "국내"를 판결했습니다. Chen Minglei, Tianhui 사설 토토 및 Huale 사설 토토는 각각 상업적 송장 할인 계약, "채권 양도 확인"등 모든 당사자의 진정한 의도이며 법률 및 행정 규정의 의무 조항을 위반하지 않으며 법적 및 법적 규정을 위반하지 않습니다. 유효한. 1. 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사는 계약이 만료 된 후 Jinying 사설 토토에 할인 자금을 신청할 의무를 충족 시켰습니다. 계약 위반에 대한 책임을 맡고 있습니다. 중국 은행 뉴 디스트릭트 지점은 대출 및이자 상환을 위해 제출했습니다 , 그리고 chen minglei는 보증인으로서 대출 만료 후 보증 의무를 이행하지 못했고 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사는 요청할 권리가 있습니다.

Huale 사설 토토는 첫 번째 인스턴스 판결에 대해 항소했습니다. "중국 은행 New District Branch 및 Golden Eagle 사설 토토, Wang Jianhua, Ma Junwei, Zheng Lei 및 Chen Minglei가 항소했습니다. 대출 계약 및 보증 계약 분쟁 및 Huale 사설 토토는 동일한 법적 사실 또는 동일한 법적 관계에 근거한 계약 부채 이식 분쟁에 따라 생성되었습니다. 조합으로 들리지 않습니다. "

두 번째 사례 법원은 중국 은행 뉴 디스트릭트 지점이 Jinying 사설 토토에 상환을 고소했으며 Jingcheng 사설 토토, Wang Jianhua, Ma Junwei, Zheng Lei 및 Chen Minglei는 "신용 계약"에 근거한 보증 책임을 가정했습니다. , "최대 보증 계약"및 "국내 상업 송장 할인 계약에서 당사자는 대출 보증 계약 분쟁입니다. 중국 은행은 Tianhui 사설 토토와 Huale 사설 토토가 각각 서명 한 "계정 채권 이체 확인"을 바탕으로 Tianhui 사설 토토와 Huale 사설 토토를 고소했습니다. 동일한 법적 사실과 동일한 법적 관계를 조합하여 듣지 않아야합니다.

중국 은행 뉴 디스트릭트 지점은 2 차 판결에 불만을 표명했으며 최고 인민 법원은 사건을 심문하기로 결정했습니다. 재판 중에이 사건에 관련된 채무자는 중국 Huarong Asset Management Co., Ltd. (이하 "Hualong Asset"이라고 함)로 이전되었으므로 Huarong Asset은 중국 은행 뉴 디스트릭트 지점을 대체하여 다시 함.

이 사건은 여러 당사자, 여러 계약 및 여러 법적 관계가 포함되었으며, 그중 Golden Eagle 사설 토토, Tianhui 사설 토토 및 Huale 사설 토토는 석탄 판매 계약에 서명했으며 모든 당사자는 중국의 판매 계약 은행을 구성했습니다 New District Branch, Golden Eagle 사설 토토, Jingcheng 사설 토토, Wang Jianhua, Zheng Lei 및 Chen Minglei는 "신용 라인 계약", "국내 상업 송장 할인 계약"및 "최대 보증 계약"에 서명했으며 모든 당사자는 법적 관계를 형성했습니다. 자금 조달 보증 및 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사, Tianhui 사설 토토 및 HUA는 "미수금 양도 통지"및 "LE 사설 토토 간의 채권 양도 확인"이 있으며 모든 당사자는 법적 관계를 형성했습니다. 청구 양도.위의 계약 및 문서에서,이 경우 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사가 Golden Eagle 사설 토토의 무역 자금 조달을 제공하지만 Golden Eagle 사설 토토가 Tianhui 사설 토토 및 Huale 사설 토토의 채권을 계산할 것입니다. 두 당사자 간의 판매 계약의 성과로 인해 부채와 청구는 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사와 Huale 사설 토토가 미수금 청구를 양도 한 후 중국 은행의 채무자가됩니다. 및 중국 은행 뉴 디스트릭트 지사에 대한 상환 의무를 이행하여 Jinying 사설 토토의 "국내 사업"이 송장 할인 계약에 따라 자금 조달 자금을 상환하는지 확인합니다 Wang Jianhua, Zheng Lei 및 Chen Minglei는 Jinying 사설 토토의 부채에 대한 공동 보증을 제공합니다. 위의 거래는 전반적인 계약입니다."전 중국 은행 규제위원회 (China Banking Regulatory Commission)가 공표 한 상업 은행의 팩토링 사업 관리를위한 중간 조치"제 6 조에 따르면, 사실은 채권자가 미수금을 양도하는 전제와 조항에 근거한 것입니다. 관리, 부채 보증 및 금융을 통합하는 포괄적 인 금융 서비스,이 경우 사업은 채권의 법적 및 효과적인 양도를 기반으로 한 은행 팩토링 금융 서비스에 속합니다.

요인화 유형에 대한 정보, Jinying 사설 토토와 Bank of China New District 지사가 서명 한 "국내 상업 송장 할인 계약"제 22 조 : "할인 및 자금 조달 계정이 30 일 후에 회수 할 수없는 경우 인보이스 마감일, 요소는 자금 조달의 자본 이익을 즉시 회수 할 권리가 있으며, 금융자의 계정에서 자금을 적극적으로 공제하거나 자금의 자본 이익이 회수 될 때까지 자금을 적극적으로 징수하기 위해 다른 조치를 취할 권리가 있습니다. Jinying 사설 토토가 발행 한 "국내 상업 송장 할인 파이낸싱 신청서"는 중국 은행의 새로운 지구 제 6 조, 3 항은 다음과 같이 규정하고 있습니다. 필요한 모든 조치 ... "원래,이 사건은 의지와 함께 고려해야 할 것으로 간주되어야합니다. 소송을 제기 할 때, 요인 징수 요원은 청구가 지불되지 않을 때 기본 계약의 채무자에게 부채를 상환 할 권리가있을뿐만 아니라, 채권 청구의 양도인을 추구 할 권리가 있습니다. 기본 계약. 검색.중국 은행 뉴 디스트릭트 지사는 다른 법적 관계에 따라 여러 차례의 채무자를 주장하지만, 단 하나의 목적, 즉 팩토링 자금 조달 자금을 회수하기 위해 법적 관계를 고려하는 범위 내에 있습니다. Golden Eagle 사설 토토에 제공됩니다. 따라서이 사건은 조합하여 들려야하며, 각 채무자의 책임의 명령과 범위는 당사자 간의 법적 관계에 따라 결정되어야합니다.첫 번째 사례 법원이 전적으로 시도되었을 때, 두 번째 사례 법원은 대출 보증 계약 분쟁 및 부채 이체 분쟁이 동일한 법적 사실 또는 동일한 법적 관계를 맺고 재판을 위해 합병 할 수 없었습니다. 중국 은행에 대한 Huale 사설 토토의 반소는 법적 관계를 고려하는 특성을 준수하지 않습니다. 여러 법적 관계 사이에서 당사자들 사이의 소송 부담이 높아지고 통합 된 분쟁 해결에 도움이되지 않습니다.

변호사의 의견

이 사례는 여러 법적 관계가 포함되므로 아래 그림과 같이 당사자 간의 법적 관계를 먼저 분류합니다.

점선의 수평 관점 에서이 경우 Tianhui 사설 토토와 Huale 사설 토토와 관련된 모든 보증인 사이에는 직접적인 접촉이 없습니다. Tianhui 사설 토토와 Golden Eagle 사설 토토, Golden Eagle 사설 토토 및 Huale 사설 토토간에 미수금이 발생하며, 금융 및 보증은 Bank of China New District Branch와 Golden Eagle 사설 토토와 모든 보증인간에 발생합니다.

재판 판결의 관점에서,이 사건이 합병에서 들려야하는지 여부에 대한 최고 인민 법원의 검토는 거래 계약에 대한 견해임을 알 수 있습니다. 이 사건의 사실과 위 그림에 의한 법적 관계 분류를 기반으로, "송장 할인 계약"은 "Quan Credit Contract"에 따른 거래 계약 및 모든 보증인, Tianhui 사설 토토 및 Huale 사설 토토를 포함한 세 법인입니다. , "신용 계약에 따른 전체 거래에서.

찾기가 어렵지 않습니다.송장 할인 계약은 모든 당사자를 연결 하며이 경우에 분쟁 된 부채의 특정 금액은 "대출 신용 계약"이 아니라 "송장 할인 계약"에서 발생합니다. 이것은 또한이 경우 전체 트랜잭션 배열을 요인으로 식별하는 주된 이유입니다.송장 할인은 팩토링의 한 형태이며, 그 본질은 송장에 따라 채권을 전달하는 것입니다. 재판소가 전체 거래 계약의 성격을 결정한 후, 채권자의 양수인은 계약에 따라 채권자의 양수인에 대한 상환의 권리를 누립니다.분쟁은 법적 관계를 고려하는 범위 내에서 통합 된 방식으로 해결되어야합니다.

공급망 금융의 주요 특성 중 하나는 많은 참여 과목, 많은 계약, 많은 법적 관계 및 복잡한 거래 계약이 발생하면 법적 관계가 단순화되거나 전체 거래 계약 및 법률이 발생한다는 것입니다. 관계는 함께 처리됩니다.이 사건은 Yinglian Finance의 모든 당사자와 법률 근로자에게 중요한 아이디어를 제공합니다.